Bảo hiểm sức khoẻ gia đình luôn là mối bận tâm khi hữu sự, nhất là tiền bill bảo hiểm sức khỏe đến bất ngờ. Để tránh trường hợp nhận được bill đòi trả số tiền quá lớn không ngờ, bạn cần lưu ý đến những điều sau đây :
Bảo Huân
1 – Tìm hiểu kỹ những điều lệ bảo hiểm sức khỏe
Mỗi cuối năm bạn có cơ hội thay đổi bảo hiểm sức khoẻ cho năm sau. Bạn cần đọc kỹ những điều lệ và so sánh giá bạn phải đóng hàng tháng cùng với bao nhiêu phần trăm tiền chữa trị bệnh mà bạn phải trả khi đi điều trị. Tùy theo hoàn cảnh gia đình, bạn có thể chọn một trong các chương trình y tế sao cho thích hợp quỹ tài chính gia đình và điều kiện cần chăm sóc sức khoẻ cho những thành viên trong gia đình.
2- Cần chọn bác sĩ và bệnh viện trong network
Những chương trình bảo hiểm y tế đều có những hợp đồng với bác sĩ và bệnh viện để hội viên được hưởng giá thấp cũng như phần trăm tiền phụ trả (co-payment) cũng ít hơn. Ngoại trừ lúc khẩn cấp, bạn không có thời gian hay địa điểm thuận tiện với bác sĩ/bệnh viện trong danh sách hợp đồng (network) thì bạn phải đến phòng và chữa bệnh ở các cơ sở y tế ngoài hợp đồng (out-of-network). Giá điều trị ở các nơi này sẽ cao hơn và tiền co-payment cũng nhiều hơn.
3 – So sánh những giá điều trị bệnh của network
Khi thay đổi chương trình y tế, bạn cần so sánh giá tiền đóng hàng tháng và co-payment phải chăng hầu đáp ứng đúng nhu cầu cần thiết cho gia đình. Nhiều chương trình y tế liệt kê giá dịch vụ y tế trên website. Nếu không có trên trang web, bạn có thể gọi điện thoại để biết giá dịch vụ trước khi chọn. Nhất là thương lượng giá dịch vụ y tế trước khi bạn sử dụng cơ sở y tế nào ngoài danh sách cơ sở có hợp đồng. Bác sĩ Jeffrey Rice, Giám Đốc cơ sở y tế Health Blue Book đã thương lượng được giá dịch vụ thấp và chỉ trả $1,515 thay vì giá đòi trả ban đầu từ $15,000 đến $25,000 ở các bệnh viện khác nhau về việc giải phẫu chân cần thiết cho con trai của ông.
4 – Chờ nhận tất cả bill trước khi trả tiền
Nếu phải điều trị ở văn phòng bác sĩ hay bệnh viện, bạn sẽ nhận được nhiều đợt bill khác nhau. Bạn đừng kinh hoàng khi thấy tiền dịch vụ y tế rất mắc và cao hơn giá trong cơ sở y tế có hợp đồng nhiều. Bạn khoan viết check và cần giữ lại những hóa đơn này để tường trình với văn phòng bảo hiểm y tế của bạn để họ điều chỉnh lại. Sau đó, bạn chỉ phải trả phần tiền quy định cho bệnh nhân thôi.
5 – Đìều đình giảm giá out-of-network bill
Nếu đã lỡ sử dụng cơ sở ngoài hợp đồng y tế lúc khẩn cấp, bạn vẫn có thể thương lượng giảm giá khi nhận được tiền hóa đơn điều trị quá cao. Tuần tự, bạn điều đình xin giảm giá với văn phòng bác sĩ, bệnh viện và công ty bạn đang làm việc. Cuối cùng, nếu bạn vẫn chưa đạt được thỏa thuận về giá dịch vụ phải chăng, bạn có thể khiếu nại với cơ quan y tế tiểu bang nhờ cứu xét lại.
6 – Nếu phải điều trị tại cơ sở y tế out-of-network
Bạn cần biết về thủ tục hoàn tiền quy định như thế nào. Bạn có thể xem chi tiết này trong tài liệu y tế gởi đến bạn hay gọi văn phòng bảo hiểm hoặc xem trên website của công ty bảo hiểm y tế. Thông thường, các dịch vụ out-of-network được trả khoảng 60% của số tiền giới hạn được ấn định trước. Chẳng hạn, công ty bảo hiểm ấn định $1,000 cho một dịch vụ y tế, cơ sở out-of-network gởi bạn hóa đơn $2,000. Bạn chỉ được công ty bảo hiểm y tế của bạn hoàn lại $600 và bạn phải trả $1,400.
7- Thương lượng trước giá điều trị bệnh với cơ sở out-of-network
khi cần thiết điều trị tại cơ sở y tế này. Tìm hiểu trước giá các dịch vụ y tế phải chăng ở quanh vùng lân cận trước khi gọi cơ sở y tế bạn dự định đến trị bệnh. Các website FairHealthConsumer.org và healthcareBlueBook.com có thể giúp bạn tìm hiểu thêm về giá trung bình những dịch vụ y tế để bạn thương lượng khi cần điều trị. Bạn cần ký hợp đồng y tế bằng bút mực về giá cả điều trị bệnh hầu tránh nhận được hóa đơn quá lớn bất ngờ sau này.
8 – Đối với cơ sở y tế out-of-network có thủ tục phức tạp
Nếu bạn không tìm thấy giá dịch vụ y tế bạn đang cần trong website FairHealthConsumer.org và healthcareBlueBook.com, bạn có thể hỏi cơ sở y tế out-of-network về số CPT code (standard medical billing codes) cho từng dịch vụ cùng với số tax ID và ZIP code của nơi thực hiện dịch vụ y tế. Bạn dùng những tin tức này để hỏi công ty bảo hiểm y tế của bạn, họ sẽ cho biết là sẽ trả bao nhiêu cho các dịch vụ này. Như vậy việc thương lượng trị bệnh với cơ sở y tế out-of-network sẽ dễ dàng hơn khi bạn biết trước giá dịch vụ bạn phải trả.
Tóm lại, đôi khi ít ai tránh được chuyện bất trắc xảy ra trong đời, nhưng nếu bạn có thời giờ phòng bị để có thể tránh được những chuyện không ngờ ấy, ắt hẳn là việc cần làm. Bạn có đồng quan niệm với ý kiến này chứ?
(Nguồn ConsumerReports 7-2012)