Câu hỏi trên thât đúng lúc với những người đang dự tính nghỉ hưu. Gần đây, công ty quỹ đầu tư Fidelity phỏng định số tiền là bao nhiêu mà bạn cần để có cuộc sống hưu trí thoải mái.
Hiển nhiên là khi nghỉ hưu bạn sẽ không có mức chi tiêu như khi còn đi làm. Lúc này có thể bạn sẽ không còn vướng bận với trả tiền mượn mua nhà, tiền quần áo trang sức đi làm, tiền trả cho mua xe thiếu, tiền xăng đi làm, tiền niên liễm liên quan đến nghề nghiệp và các thứ linh tinh khác trong cuộc sống bon chen với đời. Tuy nhiên, bạn vẫn còn vướng bận với những khoản tiền luôn theo bạn đến cuối cuộc đời như tiền thuế nhà xe, bảo hiểm xe nhà, tiền bảo hiểm sức khỏe, tiền thuốc, tiền điện gas nước, tiền ăn uống, tiền giải trí, chi phí sở thích đam mê, tiền cập nhật máy móc điện tử và những khoản tiền chi phí bất ngờ xảy ra.
Như vậy, tùy theo tình huống sinh hoạt của mỗi người sinh sống tuy cùng ở trong một xã hội nhưng lại có các lối sinh hoạt và chi tiêu khác nhau nên số tiền cần có khi về hưu có phần khác biệt. Ngoài ra, sau bao nhiêu năm bạn đã từng quen sống với những tiện nghi ắt phải có, nay phải phụ thuộc vào ngân sách gia đình giới hạn, e có là điều khó khăn chăng? Tuy nhiên, đối với những người có thể chấp nhận một cuộc sống giản dị lúc về hưu thì không là vấn đề nan giải.
– Công ty quản trị tài chính Fidelity đưa ra vài phỏng đoán có vẻ thực dụng về vấn đề tiết kiệm tiền cho lúc về hưu. Nếu bạn còn đang làm việc và dự định sẽ nghỉ hưu. Bạn có thể dự tính tổng số tiền trong các trương mục tiết kiệm, cổ phần, quỹ lương hưu, quỹ đầu tư, 401k, IRA, CD, SSA… đã đạt được 8 lần tiền lương lúc nghỉ hưu chưa ?
– Mặt khác, nguyệt san tài chính Money lại đưa ra con số mà các nhà bình luận kinh tế gia đình cho là thiết thực hơn là bạn cần phải có số tiền gấp 12 lần lương lúc về hưu để có đời sống hưu trí thoải mái !
Những yếu tố mà công ty Fidelity đã căn cứ vào để đưa ra số tiền ước đoán để chi tiêu khi về hưu như:
– Hưu trí ở tuổi 67 và số tiền dành dụm trong 25 năm làm việc.
– Nghỉ hưu lúc 65 tuổi và khoản tiền chi dụng cho 30 năm sau khi nghỉ việc. Nếu bạn làm việc thêm 2 năm, tiền SSA (Social Security Administration) sẽ tăng thêm từ 15% đến 20% và không phải tiêu vào tiền tiết kiệm trong thời gian này.
Giả dụ như phương pháp ước đoán của Fidelity có vẻ hợp lý, bạn có thể rút $35,000 (tương đương 6%) từ tiền dành dụm $600,000 (8 lần tiền lương $75,000/năm). Đa số chuyên viên tài chính nghĩ rằng rút khoảng 4% số tiền dành dụm sẽ đủ chi tiêu cho từ 25 đến 30 năm.
Tóm lại, những người có mức lương càng cao thì tiền thu nhập từ SSA sẽ ít hữu dụng hơn và họ phải rút tiền nhiều hơn vì nhu cầu cao hơn. Trong thực thế, ước đoán của công ty Fidelity thừa nhận là những người có mức lương 6 con số mỗi năm cần khoản tiền dành dụm lớn hơn 8 lần lương lúc nghỉ hưu.
Một cách an toàn hơn, bạn cần có số tiền dành dụm bằng từ 10 đến 12 lần tiền lương trước khi về hưu vẫn hơn. Tuy nhiên, mỗi người sẽ tự chọn lựa cho mình đời sống hưu trí sao cho hợp với điều kiện hiện hữu, không xa vời thực tế vẫn là điều nên làm hơn cả. Thế nên, đừng bao giờ đặt vận may cũng như đời sống đang cưu mang của bạn vào bất cứ ai khi quyết định nghỉ hưu !