Từ năm 2014, dưới luật ObamaCare, gần 26 triệu người Mỹ có thể đủ điều kiện được thọ nhận trợ cấp y tế, hay còn gọi là trợ cấp mua bảo hiểm sức khoẻ (health insurance subsidy). Về phía người tiêu thụ, rất cần thiết tìm hiểu để không bỏ lỡ quyền lợi. Trợ cấp y tế không chỉ dành cho người nghèo.
Luật ObamaCare quy định trợ cấp y tế dưới dạng tín thuế (tax credit), mục đích nhằm giảm bớt chi phí khi mua bảo hiểm y tế. chỉ đến khi thu nhập một người vượt quá 400% mức nghèo khổ theo tiêu chuẩn liên bang (xem thêm chi tiết bên dưới), thì người đó không còn được nhận trợ cấp nữa.
Khoản tín thuế này sẽ có trên mẫu khai thuế hằng năm, kể từ 2014. Để trợ giúp dân chúng, thay vì liên bang trả trợ cấp lúc khai thuế, những cá nhân và gia đình hội đủ điều kiện có thể xin trợ cấp y tế ngay tại thời điểm mua bảo hiểm, giúp hạ giá lập tức. Chánh phủ Hoa Kỳ, thông qua Bộ Y Tế HHS và Sở Thuế Liên Bang IRS, sẽ dùng các công thức giúp tính toán dựa trên thu nhập, rồi quyết định số tiền được trả thẳng cho hãng bảo hiểm. Người mua bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm trả phần chi phí còn lại, được chia ra thành nhiều tháng.
Đối với những người đủ khả năng tài chánh trả tiền “Premium” chi phí cao trước, họ có thể chờ đến khi khai thuế mới lấy lại phần tiền tín thuế. Phương pháp này có thể giúp giảm bớt tiền thuế trả cho chánh phủ, thậm chí lấy lại được tiền (tax refund).
Cải cách y tế là đạo luật rất lớn và phức tạp, công việc giấy tờ cũng không ít nhiêu khê. Nhiều cơ quan chánh phủ đang chạy đua… ngất ngư cho kịp thời điểm ra mắt “Health Insurance Marketplace” vào Tháng Mười sắp tới đây.
Hiện tại, trên tầm mức chánh sách liên bang, có nhiều quan ngại là hằng triệu người Mỹ sẽ bỏ lỡ cơ hội mua bảo hiểm y tế, hoặc được hưởng trợ cấp chánh phủ. Lý do chánh yếu do họ thiếu thông tin. Mức nghèo khổ (MNK) theo tiêu chuẩn liên bang, do Bộ Y Tế Hoa Kỳ công bố đầu năm 2013 là: $11,490 (cá nhân hoặc gia đình 1 người); $15,510 (gia đình 2 người); $19,530 (gia đình 3 người); $23,550 (gia đình 4 người). Theo nguyên tắc “ít hơn 400% MNK”, thì những thu nhập sau đây được nhận trợ cấp khi mua bảo hiểm y tế: dưới $45,960 (gia đình 1 người), dưới $62,040 (2 người), dưới $78,120 (3 người), và dưới $94,200 (4 người).
Liên bang ước tính, khoảng 30% giới trẻ trong độ tuổi từ 18-34 có thể được trợ cấp. Chỉ riêng tiểu bang Texas, nơi Trẻ đặt tổng hành dinh, khoảng 2.6 triệu người có thể đủ điều kiện hưởng trợ cấp y tế. Tuy nhiên, ngộ nhận rằng mình không được trợ cấp, nhiều người có thể quyết định không mua bảo hiểm, ngồi chờ giấy phạt vạ gởi về.
Văn Phòng Ngân Sách Quốc Hội ( Congressional Budget Office) dự báo chỉ có 6 triệu người sẽ khai nhận trợ cấp thông qua việc mua bảo hiểm sức khoẻ với các tiệm “Health Insurance Marketplace” vào năm tới. CBO cũng dự báo con số này sẽ tăng lên 22 triệu vào năm 2017, lúc dân chúng Mỹ bắt đầu quen thuộc hơn với ObamaCare.
Một điều khoản trong luật ObamaCare quy định quý vị không phải mua bảo hiểm y tế giá cao hơn 9.5% thu nhập của mình. Mỗi gia đình hội đủ điều kiện chỉ phải trả bảo hiểm trong khoảng 2% đến 9.5% tổng số thu nhập. Tỉ lệ chi tiết:
– Thu nhập đến 133% mức nghèo khổ, chỉ trả cao nhất 2% thu nhập;
– 133% đến 150% MNK, trả từ 3% đến 4% thu nhập;
– 150% đến 200% MNK, trả từ 4% đến 6.3% thu nhập;
– 200% đến 250% MNK, trả từ 6.3% đến 8.05% thu nhập;
– 250% đến 300% MNK; trả từ 8.05% đến 9.5% thu nhập;
– 300% đến 400% MNK; trả mức tối đa 9.5% thu nhập.
Thí dụ: một gia đình 4 người thu nhập $94,200 (400% MNK), mua bảo hiểm hạng “Silver”, giá $12,500 mỗi năm, có thể được liên bang trợ cấp $3,550, dựa trên quy định tiền “Premium” không được vượt quá 9.5% thu nhập gia đình. Một thí dụ khác: Gia đình 4 người thu nhập $46,100, vào khoảng 200% mức nghèo khổ theo tiêu chuẩn liên bang, mua bảo hiểm hạng “Silver” tốn $10,000 mỗi năm. Gia đình này chỉ trả 6.3% thu nhập, khoảng $2,904.30, trong khi đó tiền trợ cấp là $7,095.70.
Dưới luật ObamaCare, việc mua bảo hiểm y tế can hệ rất nhiều với chuyện kê khai thuế thu nhập hằng năm.
Một cách chung, thu nhập càng cao, thì trợ cấp càng ít, chi phí mua bảo hiểm y tế cũng càng nhiều. Ngược lại, thu nhập thấp thì trợ cấp cao, tiền bảo hiểm thấp, thậm chí miễn phí (như các trường hợp cá nhân/gia đình “low income” được thọ nhận “Medicaid”).
Theo kế hoạch liên bang, các tiệm “Health Insurance Marketplace” bắt đầu mở cửa vào tháng 10-2013. Thẩm quyền về bảo hiểm y tế sẽ thu góp các hồ sơ, thông tin, giấy tờ về thu nhập của khách hàng. Sau đó, hệ thống máy tính tự động nhập vào các mẫu xin mua bảo hiểm. Máy computer tính ra số tiền trợ cấp của khách hàng. Văn phòng CBO ước lượng các chương trình trợ cấp y tế tốn kém $113 tỉ mỗi năm.
Cần thiết biết có hai loại trợ cấp y tế chánh yếu: một loại để giúp hạ giá tiền bảo hiểm mỗi tháng, và một loại để giúp hạ giá các chi phí mỗi khi quý vị phải đi bác sĩ, gọi là “Cost-sharing Subsidy”. Mục đích của chương trình này nhằm giảm bớt áp lực tài chánh, vì khách hàng phải bỏ tiền túi ra trả nhiều khoản bao gồm “co-pay”, “deductible”, v.v… Sau đây là chi tiết:
* Thu nhập 100-150% MNK: trợ cấp 94%, tự trả 6%
* Thu nhập 150-200% MNK: trợ cấp 87%, tự trả 13%
* Thu nhập 200-250% MNK: trợ cấp 73%, tự trả 27%
* Thu nhập 250-400% MNK: trợ cấp 70% tự trả 30%
Thí dụ: một gia đình 4 người, thu nhập $35,000 (trong khoảng 100-150% MNK), mua bảo hiểm hạng “Silver”–theo quy định, được “cover” 70% mỗi khi đi thăm bác sĩ. Nay thêm khoản trợ cấp, họ được giúp chi trả đến 94%.
Chi phí tối đa “Out of Pocket Maximum” cũng được trợ cấp dựa trên thu nhập:
* Thu nhập 100-200% MNK: giảm 2/3
* Thu nhập 200-300% MNK: giảm 1/2
* Thu nhập 300-400% MNK: giảm 1/3
Một trang web có phương pháp ước lượng số tiền trợ cấp: http://kff.org/interactive/subsidy-calculator/. Để có thông tin một cách chính xác nhất, cho hoàn cảnh riêng của bản thân hoặc gia đình mình, liên quan đến luật bảo hiểm y tế mới, đặc biệt về các khoản trợ cấp chánh đáng mà quý vị có thể được thọ hưởng, cần thiết tham vấn thêm với bác sĩ gia đình, chuyên viên thuế khoá, hoặc cán sự xã hội (social worker).
Hằng triệu người có thể không biết họ đủ điều kiện được trợ cấp y tế với luật ObamaCare.