Thứ Ba tuần trước 1-10-2013, các “tiệm” bán bảo hiểm trong chương trình y tế ObamaCare “Health Insurance Marketplace” đồng loạt mở cửa. Không ngoài trông đợi, vì quá nhiều người muốn tìm hiểu hoặc ghi danh, nên đa phần các “tiệm” này bị… quá tải. Riêng trang web của liên bang Healthcare.gov đến nay vẫn chưa thể hoạt động bình thường.
Phần 3
Một số người đặc biệt kiên nhẫn, liên lạc qua số điện thoại trực tiếp của chương trình 1-800-318-2596. Sau nhiều giờ chờ đợi, họ đã được đích thân các nhân viên tổng đài giúp ghi danh tốt đẹp. Nếu quý vị cũng gặp khó khăn như vô số người khác, xin đừng nản mà bỏ cuộc. Dự báo sau vài ngày, thậm chí vài tuần, các trang “Health Insurance Marketplace” sẽ đi vào ổn định. Quý vị có nửa năm (đến 31-3-2014) để ghi danh mua bảo hiểm y tế. Nếu muốn bảo hiểm hiệu lực đúng ngày 1-1-2014, cần hoàn tất ghi danh vào 15-12-2013.
Ðây là một trong những dự án ghi danh điện tử quy mô nhất từ trước đến nay của chánh phủ liên bang. Hệ thống liên kết thông tin “Federal Data Services Hub” phải làm sao… bắt tay được với các trang của tiểu bang, của kỹ nghệ bảo hiểm, Sở Thuế Liên Bang IRS, Bộ Ngân Khố, Bộ Nội An, Sở An Sinh Xã Hộị… Cũng cần lưu ý, vì phạm vi chương trình quá to lớn, ở vài nơi cảnh sát có cảnh báo có kẻ gian lợi dụng hãm hại người tiêu thụ. Một số vị cao niên đã nhận các cú điện thoại giả mạo chuyên viên chánh phủ liên bang làm việc cho chương trình Obamacare, và yêu cầu người ta cung cấp các thông tin cá nhân như số An Sinh Xã Hội (Social Security Number) hoặc thậm chí tài khoản nhà băng (Bank Account)… Quý vị cần cẩn thận đề phòng. Các văn phòng chánh phủ không gọi điện thoại để hỏi thăm những thông tin cá nhân hệ trọng của quý vị. Sau đây là tiếp tục phần hỏi-đáp về ObamaCare của Trẻ.
26. Chương trình ObamaCare áp dụng ra sao với di dân?
– Trả lời: Những di dân có giấy tờ hợp lệ, cư ngụ tại Hoa Kỳ dưới 5 năm, có thể ghi danh mua bảo hiểm sức khoẻ với các “Health Insurance Marketplace”. Họ cũng được nhận tín thuế nếu có thu nhập thấp, giống mọi người khác. Tại vài tiểu bang, di dân hợp pháp sanh sống tại Hoa Kỳ trên 5 năm có thể được vào Medicaid. Tuy nhiên, di dân “lậu”, thiếu giấy tờ hợp thức, sẽ không được hưởng quyền lợi gì dưới chương trình ObamaCare.
27. Những người chỉ làm việc bán thời gian (part-time) hoặc thậm chí bị thất nghiệp thì sao ?
– Trả lời: Tuỳ tiểu bang, tuỳ thu nhập khi khai thuế, người thất nghiệp có thể hội đủ điều kiện nhận Medicaid, chương trình CHIP (bảo hiểm sức khoẻ cho trẻ em), hoặc mua bảo hiểm có trợ cấp tại các trang “Health Insurance Marketplace”. Với người làm việc bán thời gian, hoặc làm việc độc lập (self-employed), tình cảnh cũng khá tương tự. Việc hội đủ điều kiện cho chương trình nào tuỳ thuộc nhiều vào hoàn cảnh thu nhập cá nhân.
28. Người đã nghỉ hưu cần phải làm sao ?
– Trả lời: Nếu quý vị chưa có bảo hiểm, cần mua bảo hiểm sức khoẻ tại “Health Insurance Marketplace”, quý vị có thể được Chánh phủ liên bang trợ cấp nếu hội đủ điều kiện.
29. Chuyện gì xảy ra với người đang thọ nhận Medicare hoặc Medicaid ?
– Trả lời: Quý vị vẫn được dùng Medicare hoặc Medicaid như bình thường. Chương trình Medicare không phải là một phần của “Health Insurance Marketplace” nên quý vị có thể yên tâm. Quyền lợi y tế của quý vị không có gì thay đổi. Với nhiều người cao niên, chương trình Medicare vẫn là nhà bảo hiểm sức khoẻ chánh yếu. Có một điểm cần lưu ý. Ðạo luật ObamaCare sẽ cắt giảm của Medicare $716 tỉ trong vòng thập niên tới, chánh yếu liên can “Medicare Part A”. Số tiền này được chuyển sang các phần khác trong chương trình ObamaCare.
30. Tiền lời cho các khoản nợ tiền học (student loan interest) có được khấu trừ không ? (deductable)
– Trả lời: Có. Khi thiết lập hồ sơ mua bảo hiểm với “tiệm” Health Insurance Marketplace”, quý vị cần trả lời nhiều câu hỏi liên quan đến tài chánh (khá tương tự — nhưng không phức tạp như khi khai thuế thu nhập). Khấu trừ tiền lời cho khoản nợ tiền học có thể giúp hạ mức thu nhập của quý vị, cùng lúc tăng con số trợ cấp, giúp mua bảo hiểm giá rẻ hơn.
Trang Healthcare.gov vẫn còn bị hư.
31. Mua bảo hiểm cho bản thân và gia đình phải tốn kém bao nhiêu ?
– Trả lời: Ðây có thể là một trong những câu hỏi thường gặp nhất. Nói chung, chi phí tuỳ thuộc nhiều yếu tố: tuổi tác, thu nhập, số người trong gia đình, loại bảo hiểm, có hút thuốc hay không, v.v… Chánh phủ liên bang giúp quý vị rất nhiều thông qua hình thức tín thuế. Người độc thân, thu nhập dưới $45,960 mỗi năm (hoặc $94,200 cho gia đình 4 người), nói chung đủ điều kiện được nhận trợ cấp giúp mua bảo hiểm sức khoẻ. Tổ Chức “Kaiser Family Foundation” ước lượng mỗi gia đình được trợ cấp trung bình $2,700, và giá bảo hiểm khoảng $8,250 mỗi năm. Mùa hè vừa qua, có 9 tiểu bang tính chi tiết hơn: một người 40 tuổi, không hút thuốc, có thể trả mỗi tháng chừng $250 đến $350 mỗi tháng cho bảo hiểm hạng “Bạc” (Silver Plan). Có khảo sát ước lượng khoảng 25 triệu người hội đủ điều kiện nhận tín thuế, được chánh phủ trợ cấp.
32. Giá mua bảo hiểm (Premium) lên hay xuống so với lâu nay ?
– Trả lời: Nói chung, có nhiều cách tính tùy theo thái độ bi quan hay lạc quan, ủng hộ hay chống đối đạo luật ObamaCare. Một cách chung nhất, với luật y tế mới, kỹ nghệ bảo hiểm không được lên giá khách hàng vì lý do sức khoẻ (trừ vài trường hợp ngoại lệ như hút thuốc lá chẳng hạn). Từ nay, quý vị có thể tiết kiệm được một ít tiền vì trước kia phải trả cao hơn, thí dụ như các trường hợp bị cao huyết áp chẳng hạn. Một thay đổi đáng kể khác của ObamaCare là giới hạn số tiền tối đa bảo hiểm có thể tính đối với người cao niên. Trước đây, trung bình một khách hàng 60 tuổi phải trả tiền bảo hiểm cao gấp 5 lần khách hàng 20 tuổi. Nay luật ObamaCare quy định tỉ lệ chênh lệch chỉ là 3/1. Vì vậy, những người đến tuổi hồi hưu được giá nhẹ hơn, trong khi giới trẻ có thể phải cáng đáng chi phí nhiều hơn, tuy nhiên đa phần sẽ có trợ cấp chánh phủ yểm trợ.
33. Công ty có cho bảo hiểm sức khoẻ, liệu nhân viên có thể từ chối, rồi đi mua ở “Health Insurance Marketplace” và nhận trợ cấp chánh phủ ?
– Trả lời: Nhiều phần chắc là không. Nếu công ty hãng xưởng hay sở làm có cung cấp bảo hiểm y tế giá phải chăng, quý vị không đủ điều kiện ghi danh và nhận quyền lợi y tế và tài chánh với “Health Insurance Marketplace”. Một bảo hiểm y tế được kể là “phải chăng” (affordable) nếu giá cả không cao hơn 9.5% thu nhập gia đình, hoặc nhà bảo hiểm chịu trách nhiệm chi trả trên 60% chi phí chăm sóc sức khoẻ. Riêng trường hợp nếu bảo hiểm tại sở làm không “cover” con cái, thì người phối ngẫu (vợ hoặc chồng) của quý vị có thể hội đủ điều kiện mua bảo hiểm dưới chương trình ObamaCare và được trợ cấp.
34. Với những người lâu nay vẫn tự mua bảo hiểm sức khoẻ trên thị trường, sẽ có thay đổi gì ?
– Trả lời: Theo luật định, kể từ 2014 trở đi, các hãng bảo hiểm góp mặt trên “Health Insurance Marketplace” phải bán các chương trình y tế (Health Plan hoặc Health Policy) với thoả thuận chi trả ít nhất 60% chi phí chăm sóc sức khoẻ cho khách hàng, cũng như bao gồm đủ 10 khoản y tế thiết yếu nhất (“Essential Health Services” hoặc “Essential Health Benefits” — xin xem câu hỏi kế tiếp). Trước nay, chỉ có 1/3 các chương trình bảo hiểm cá nhân bao gồm chi phí sanh nở, và khoảng 60% chịu trả cho các chi phí điều trị tâm lý / tâm thần.
35. Các khoản y tế thiết yếu (“Essential Health Services” hoặc “Essential Health Benefits”) là gì ?
– Trả lời: Luật định, những “Plan” bảo hiểm rao bán tại các tiệm “Health Insurance Marketplace” bắt buộc phải chấp thuận chi trả cho các dịch vụ chăm sóc sức khoẻ cơ bản bao gồm: xe cứu thương; phòng cấp cứu; viện phí; chăm sóc sản phụ và trẻ sơ sinh; chăm sóc người bịnh tâm thần; tiền mua thuốc; tập thể dục hồi phục; chi phí xét nghiệm y khoa; các phương pháp giúp ngăn ngừa bịnh, bảo vệ sức khoẻ; các dịch vụ nha khoa, nhãn khoa…
36. Khách hàng có thể tiếp tục mua các bảo hiểm sức khoẻ trên thị trường mà không phải thông qua hệ thống “Health Insurance Marketplace” hay không ?
– Trả lời: Tại hầu hết các tiểu bang, câu trả lời là có thể. Tuy nhiên, quý vị có thể bị mất nhiều cơ hội hoặc quyền lợi tốt (chẳng hạn như công cụ so sánh giữa các hãng bảo hiểm với nhau) khi mua bảo hiểm với trang web chánh phủ. Cũng cần nên cẩn thận nếu tự mua bảo hiểm bên ngoài hệ thống “Health Insurance Marketplace”. Có những chương trình bảo hiểm rao giá rẻ, nhưng thoả thuận chi trả lẫn dịch vụ y tế đều khiêm tốn — khiến quý vị không thoả mãn điều kiện “đã mua bảo hiểm” và có thể bị kêu thuế phạt vạ. Vài thí dụ: những bảo hiểm riêng về mắt “vision care”, về răng “dental care”, hoặc về một căn bịnh đặc biệt nào đó.
37. Nếu không mua bảo hiểm có bị đóng thuế phạt vạ không ?
– Trả lời: Nhiều phần chắc là có. Ðiều khoản luật gọi là “Individual Mandate” quy định hầu hết cư dân tại Hoa Kỳ phải có bảo hiểm sức khoẻ vào ngày 31-3-2014 (và trình báo trên mẫu khai thuế “Tax Return”). Nếu không có bảo hiểm, mức tiền phạt là $95 hoặc 1% thu nhập (lấy con số cao hơn) trong năm 2014. Ðến 2016, mức phạt vạ cho 1 cá nhân leo lên $695 hoặc 2.5% thu nhập. Có những trường hợp được miễn trừ, thí dụ vì lý do tôn giáo chẳng hạn.
(còn tiếp…)