Đã trên 10 ngày kể từ “tiệm” bán bảo hiểm y tế Health Insurance Marketplace của liên bang mở cửa, đến nay vẫn chưa hoạt động bình thường. Trang web Healthcare.gov gánh chịu trách nhiệm nặng nề giùm 36 tiểu bang quyết định không tự mở Health Insurance Marketplace riêng. Những trục trặc kỹ thuật, sự chờ đợi quá lâu khiến ngày càng có nhiều người bực dọc, thêm nhiều chỉ trích chánh phủ liên bang. Đã có các chuyên viên về an ninh mạng máy tính đặt nghi vấn có thể các “hacker” bất hảo đã tấn công hệ thống để đánh cắp thông tin khách hàng. Cuối tuần, Lưỡng Viện Quốc Hội đều mở cuộc điều tra về tình trạng này. Sau đây là phần cuối trong loạt bài hỏi-đáp về cách sử dụng ObamaCare trên thực tế. Trẻ hy vọng đã cung cấp đến quý độc giả một số thông tin hữu dụng.
Phần 4
38. Ai được lợi nhờ ObamaCare ?
– Trả lời: Nói chung, những người lâu nay không có bảo hiểm sức khoẻ được nhiều lợi ích nhất. Tuỳ thu nhập cá nhân, quý vị có thể được vào chương trình chăm sóc sức khoẻ miễn phí Medicaid hoặc mua bảo hiểm y tế từ kỹ nghệ bảo hiểm tư nhân, sử dụng các “tiệm” Health Insurance Marketplace của chánh phủ cấp liên bang hoặc tiểu bang. Nếu là người độc thân thu nhập thấp hơn khoảng $15,300 ($31,320 cho gia đình 4 người), nhiều phần chắc quý vị được vào Medicaid, ngoại trừ tại những tiểu bang từ chối không chịu mở rộng các chương trình Medicaid của họ. Đối với các trường hợp thu nhập từ 100% đến 400% mức nghèo khổ theo tiêu chuẩn liên bang ($11,490 đến $45,960 cho một cá nhân trong năm 2013), được mua bảo hiểm giá cả phải chăng (ít nhất là trên lý thuyết) vì được liên bang trợ cấp ít hoặc nhiều.
39. Luật quy định khách hàng phải ghi danh mua bảo hiểm y tế trước ngày 15-12-2013 thì bảo hiểm mới hiệu lực vào 1-1-2014. Khi nào thì phải bắt đầu trả tiền hãng bảo hiểm ?
– Trả lời: Thời hạn chót để quý vị bắt đầu trả tiền bảo hiểm cũng là ngày 15-12-2013. Đây là số tiền đã trừ ra trợ cấp, thường được chia ra, để khách hàng trả ít nhất mỗi tháng một lần. Luật định hãng bảo hiểm phải nhận ngân phiếu cá nhân (personal check), chuyển ngân điện tử (electronic fund transfer), thẻ debit card, các loại ngân phiếu nhà băng như “cashier’s check” hay “money order”. Một số hãng bảo hiểm cũng nhận thẻ tín dụng (credit card).
40. Nếu đã ghi danh mua một “plan” bảo hiểm, mà khách hàng đổi ý, muốn chuyển sang “plan” khác thì sao ?
– Trả lời: Một cách chung, trong thời gian “Ghi Danh Mở” (Open Enrollment Period, từ 1-10-2013 đến 31-3-2014), quý vị có thể thay đổi, điều chỉnh các chương trình bảo hiểm tuỳ ý, miễn là các chương trình đó chưa đi vào hiệu lực. Nếu quý vị chờ đến sau ngày 15-12-2013 mới thay đổi, thì bảo hiểm mới sẽ không hiệu lực vào 1-1-2014, mà lùi lại ngày 1-2-2014. Sau đó thì nói chung, quý vị không thể thay đổi điều chỉnh nữa cho tới giai đoạn “Ghi Danh Mở” của năm sau (dự trù khoảng Tháng Mười đến Tháng Mười Hai 2014). Một số trường hợp ngoại lệ như mất việc làm, sanh con, hôn nhân, ly dị, v.v… có thể được cứu xét dựa theo diện “Ghi Danh Đặc Biệt” (Special Enrollment).
41. Các “tiệm” bán bảo hiểm y tế Health Insurance Marketplace đòi hỏi những loại thông tin gì ?
– Trả lời: Hiện tại, quý vị cần trả lời các câu hỏi về tên tuổi, địa chỉ, ZIP code, email, ước lượng thu nhập năm 2013 khi khai thuế vào đầu năm 2014. Sau đó có thêm nhiều câu hỏi chi tiết về các thành viên trong gia đình, về công ăn việc làm, có khai thuế không, có hút thuốc không, gần đây có dọn nhà hoặc đổi chỗ làm không, v.v… Quý vị cũng phải cung cấp số An Sinh Xã Hội và số bảo hiểm cho bất cứ thành viên nào trong gia đình nếu đang có bảo hiểm. Nghe qua có vẻ rắc rối, nhưng với các quý vị từng có kinh nghiệm tự đi mua bảo hiểm y tế trước đây, những câu hỏi này có thể đơn giản hơn vì quý vị không bị hạch hỏi về tình trạng bịnh tật trong quá khứ nữa — hoặc bất cứ thông tin về sức khoẻ nào. Đây là khác biệt đáng kể của luật ObamaCare.
42. Những “plan” bảo hiểm rao bán trên “Health Insurance Marketplace” giá rẻ nhất thường gọi là “Catastrophic Policy”, đây là gì và ai có thể nên mua ?
– Trả lời: Bảo hiểm “Catastrophic” thường có Premium thấp nhưng là các chương trình có mức “Deductible” rất cao (là tiền túi khách hàng phải trả trước khi bảo hiểm bắt đầu trả). Một số có thể đòi trả trước “Deductible” đến $10,000, thậm chí hơn. Những “Plan” này không bao gồm hết những khoản chăm sóc y tế thiết yếu (Essential Health Benefit). Đây là loại dành cho người trẻ dưới 30 tuổi; người thu nhập thấp được miễn trả tiền thuế phạt vạ vì giá bảo hiểm cao hơn mức 8% thu nhập như luật định; hoặc người có hoàn cảnh tài chánh eo hẹp đặc biệt. Đa phần những khách hàng còn lại phải chọn mua một trong bốn loại bảo hiểm: Đồng (bronze, với bảo hiểm trả 60% chi phí y tế), Bạc (silver, 70%), Vàng (gold, 80%), hoặc Bạch kim (platinum, 90%).
43. Với những người đã có bảo hiểm sức khỏe nơi sở làm thì ObamaCare ảnh hưởng ra sao?
– Trả lời: Theo thống kê, gần 2/3 dân số người lớn dưới 65 tuổi tại Hoa Kỳ hiện đang được bảo hiểm toàn phần với công ty hãng xưởng mình đang làm việc. Nếu quý vị trong diện này thì hoàn toàn yên tâm, không có gì phải lo lắng. Bảo hiểm với sở làm vẫn là tốt nhất trên thị trường ngày nay, có nhiều quyền lợi, và công ty hãng xưởng phụ trả từ 70% đến 80% chi phí Premium hằng tháng, theo khảo sát của tổ chức y tế Kaiser Family Foundation.
44. Nếu người ta không muốn mua bảo hiểm với chương trình ObamaCare lúc này, mà chờ một thời gian thì sao ?
– Trả lời: Giai đoạn “Ghi Danh Mở” kéo dài từ 1-10-2013 đến 31-3-2014. Quý vị có 6 tháng để chọn lựa và quyết định. Nếu sau thời hạn đó, quý vị phải chờ đến thời kỳ “Open Enrollment Period” của năm sau, dự trù khoảng tháng 10 đến tháng 12-2014.
45. Trường hợp con cái dưới 26 tuổi, còn sống chung nhà với cha mẹ, khi mua bảo hiểm ObamaCare thì được tính ra sao ?
– Trả lời: Nếu phụ huynh không kê khai người con đó như “Dependent” khi khai thuế, và nếu người con có thu nhập trong khoảng 100% đến 400% mức nghèo khổ theo tiêu chuẩn liên bang, thì người đó hội đủ điều kiện nhận trợ cấp tín thuế để mua bảo hiểm cá nhân tại Health Insurance Marketplace như mọi trường hợp khác. Tuy nhiên, nếu thu nhập người con dưới mức nghèo khổ liên bang ($11,4900 / năm), thì không được nhận trợ cấp. Nếu phụ huynh khai nhận người con như “Dependent” trong hồ sơ thuế, thì xét theo tài chánh thu nhập cả gia đình để xác định mức bảo trợ thích hợp. Còn một trường hợp nữa. Nếu phụ huynh đang có bảo hiểm sức khỏe với sở làm, thì luật ObamaCare cho phép quý vị được quyền thêm con cái dưới 26 tuổi vào chương trình bảo hiểm của mình bất cứ khi nào.
46. Làm sao chánh phủ biết dân chúng có bảo hiểm sức khỏe hay không ?
– Trả lời: Quý vị bắt buộc sẽ phải tường trình với chánh phủ liên bang khi đến kỳ khai thuế đầu năm 2014. Lúc đó, Sở Thuế Liên Bang IRS sẽ gởi ra mẫu khai thuế mới với các câu hỏi chi tiết về chương trình bảo hiểm y tế của quý vị (hoặc nếu quý vị chưa mua thì cũng phải trình báo để chịu nộp phạt). Tuy nhiên, theo luật hiện hành, thì chánh phủ liên bang không có nhiều quyền hành thu thuế phạt ObamaCare trên thực tế đối với người không mua bảo hiểm y tế. IRS không thể gõ cửa nhà quý vị đòi nợ, hoặc đòi tịch thu nhà của quý vị, hoặc trừ tiền lương của quý vị. Trường hợp xấu nhất, IRS sẽ trừ bớt tiền bồi hoàn thuế “Tax Refund” – hoặc, nếu quý vị không có “Refund” năm nay, thì IRS ghi nhớ để đó, dành cho sang năm.
47. Tại sao chỉ trợ cấp những người thu nhập bằng hoặc trên mức nghèo khổ theo tiêu chuẩn liên bang (100% đến 400%). Những trường hợp thu nhập quá thấp thì sao ?
– Trả lời: Bộ luật “ObamaCare” có điều luật mở rộng Medicaid (Medicaid Expansion) để giúp người thu nhập dưới mức nghèo khổ được vào chương trình Medicaid miễn phí. Rắc rối là Tối Cao Pháp Viện (US Supreme Court) lại ra phán quyết các tiểu bang có quyền từ chối mở rộng Medicaid, nên mới có hoàn cảnh dở khóc dở cười những người thu nhập cao hơn mức để vào Medicaid hiện thời, nhưng lại không đủ để nhận trợ cấp tự mua bảo hiểm tại Health Insurance Marketplace. Những trường hợp này có thể mua bảo hiểm tại Health Insurance Marketplace, nhưng lại không được liên bang trợ cấp. Ước tính, cả quốc gia có khoảng 5.5 triệu người lâm vào cảnh này tại 22 tiểu bang từ chối mở rộng Medicaid. Đây là chỗ sơ hở đáng tiếc của luật y tế mới.
48. Các cơ sở thương mại nhỏ, như cơ sở dịch vụ hay tiệm nail, có bị bắt buộc mua bảo hiểm sức khỏe cho nhân viên không ?
– Trả lời: Quý chủ nhân thương mại không bị ảnh hưởng nếu quý vị thuê mướn ít hơn 50 nhân viên làm việc toàn thời gian. Tuy nhiên, nếu mua bảo hiểm cho nhân viên thông qua hệ thống Health Insurance Marketplace, quý vị có thể được nhận nhiều tín thuế nếu cơ sở thương mại có ít hơn 25 nhân viên toàn thời gian thu nhập trung bình $50,000 mỗi năm hoặc ít hơn. Để nhận tín thuế “Small Business Health Care Tax Credit”, quý vị phải trả tối thiểu 50% chi phí “Premium” giúp nhân viên. Bắt đầu 2014, tín thuế cao nhất dành cho các công ty hãng xưởng nhỏ có ít hơn 10 nhân viên toàn thời gian với mức lương $25,000 mỗi năm hoặc ít hơn. Nói chung, cơ sở thương mại càng nhỏ, càng ít nhân viên, thì tín thuế của chánh phủ càng cao, để khuyến khích giới chủ nhân mua bảo hiểm sức khỏe cho nhân viên. Một thí dụ: một cơ sở thương mại với 10 nhân viên toàn thời gian, tổng tiền lương $250,000, chủ nhân đóng góp $70,000 trả “Premium” giúp nhân viên, thì được nhận lại tín thuế khi khai thuế trị giá $35,000 (50% mức yểm trợ nhân viên).
49. Luật ObamaCare ảnh hưởng di dân ra sao?
– Trả lời: Liên bang ước tính khoảng 10 triệu di dân hợp pháp có được bảo hiểm sức khỏe thông qua Health Insurance Marketplace. Nhiều di dân thu nhập thấp cũng có thể hội đủ điều kiện nhận Medicaid, tuy nhiên với hầu hết tiểu bang phải là thường trú nhân đủ 5 năm. Ngược lại, khoảng 11 triệu di dân bất hợp pháp, không giấy tờ hợp lệ không được nhận trợ giúp y tế.
50. ObamaCare có vẻ rắc rối phức tạp quá, nếu tóm tắt thì nó là gì ?
– Trả lời: Nếu quý vị đã có bảo hiểm sức khỏe, hầu như không chịu ảnh hưởng trực tiếp và ngay lập tức. ObamaCare chỉ ảnh hưởng những người lâu nay thiếu bảo hiểm y tế, hoặc từ sở làm hoặc của chánh phủ như Medicaid, Medicare. Chỉ khoảng 20% dân số Hoa Kỳ chịu ảnh hưởng trực tiếp. Văn phòng Ngân Sách Quốc Hội (Congressional Budget Office hay CBO) dự báo luật ObamaCare sẽ cho thêm 14 triệu người có bảo hiểm sức khỏe trong năm 2014 và khoảng 25 triệu vào cuối thập niên này. Ngay cả như vậy, sẽ vẫn còn khoảng 30 triệu người dân Hoa Kỳ vẫn không có bảo hiểm y tế.
Một người phụ nữ ghi danh vào chương trình ObamaCare tại một trung tâm y tế ở Jersey City – Ảnh: Getty
TD