Trong mấy tháng qua, giới truyền thông đã ồn ào quanh sự ra đời của các “chợ” bảo hiểm theo Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Affordable Care Act (ACA), còn gọi là ObamaCare. Đa số thường chỉ chú tâm đến vụ nhiều người bị các chương trình đang có từ chối không bảo hiểm nữa, hoặc những khó khăn gặp phải khi điền đơn trên mạng, mà ít chú ý đến ObamaCare có nghĩa thế nào đối với người đã được bảo hiểm hoặc đã nộp được đơn vào một chương trình chăm sóc sức khỏe.
Một trong những điều khoản chính của ACA là đặt ra các tiêu chuẩn tối thiểu cho tất cả những chương trình chăm sóc sức khỏe mua sau ngày 23 tháng 3 năm 2010. Những thay đổi trong tiêu chuẩn bảo hiểm gồm có: các công ty bảo hiểm không được bỏ rơi những người xin bảo hiểm nếu họ trở nên bệnh hoạn hoặc có điều nào lầm lẫn khi làm đơn xin. Thêm vào đó, ACA cũng cấm không cho có sự kỳ thị về giá bảo hiểm căn cứ trên màu da, phái tính hoặc tình trạng sức khỏe trước kia, và cho con cái được vào chương trình bảo hiểm của cha mẹ cho đến năm 26 tuổi.
ACA cũng đòi hỏi các công ty bảo hiểm phải chi tiêu ít nhất 80% các bảo phí (premium) thu được vào việc chăm sóc sức khỏe, cũng không được đặt giới hạn hằng năm hoặc một đời cho những “quyền lợi căn bản” như:
– các dịch vụ đi lại của bệnh nhân
– các dịch vụ cứu cấp
– nhập viện
– thai sản và săn sóc trẻ sơ sinh
– bệnh tâm thần và các dịch vụ cho người bị xáo trộn không hoạt động bình thường được
– thuốc theo toa bác sĩ cấp
– các dịch vụ và các dụng cụ để phục hồi
– dịch vụ phòng ngừa và chăm sóc các bệnh mạn tính (kinh niên)
– các dịch vụ cho nhi đồng
Có nhiều điều khoản khác của đạo luật này sẽ thay đổi đáng kể cách thức bạn tìm kiếm và chi trả các chương trình chăm sóc sức khỏe. Nếu hiểu rõ, ta sẽ dễ chọn lựa.
Lựa chọn bác sĩ
ACA cho người bảo hiểm được quyền chọn vị y sĩ chính của mình trong hệ thống của công ty bảo hiểm. Luật cũng cho phép người bảo hiểm được chọn các chuyên viên về sản khoa mà không cần trước phải có sự giới thiệu của công ty bảo hiểm. Điều này là để khuyến khích các bác sĩ và các bệnh viện cạnh tranh với nhau để giành bệnh nhân, và như vậy có thể hạ thấp chi phí chăm sóc sức khỏe.
Trước ACA, nhiều công ty bảo hiểm không trả các dịch vụ cứu cấp bên ngoài hệ thống, hoặc đòi hỏi người bệnh phải xin chấp thuận trước. Điều này gây ra khó khăn trong những trường hợp khẩn cấp – một người bị đụng xe không biết bệnh viện gần nhất có nhận bảo hiểm của mình hay không. Tuy nhiên ACA nay cấm các công ty bảo hiểm “charge” số tiền “co-pay” cao hơn, hoặc không chi trả cho những vụ cấp cứu bên ngoài hệ thống.
Tóm lược các điều khoản bảo hiểm
Trước ACA, nhiều người có bảo hiểm không biết chương trình bảo hiểm của mình “cover” những gì. Các công ty bảo hiểm phải cho biết tính chất của chương trình bảo hiểm, nhưng ít khi họ phổ biến bằng một thứ ngôn ngữ giản dị, mà thường dùng những biệt ngữ luật pháp và y khoa khó hiểu. Theo luật mới, mọi quyền lợi về bảo hiểm và chăm sóc sức khỏe phải được tóm tắt bằng những từ ngữ phổ thông. Một bản tóm lược của chương trình bảo hiểm cũng phải soạn sẵn cho người mua tìm hiểu trước khi họ làm đơn xin.
Phòng ngừa miễn phí
ACA đòi tất cả các chương trình bảo hiểm mua sau ngày 23 tháng 3/2010 phải có các dịch vụ phòng ngừa sau đây mà không phải trả thêm tiền hoặc trả thêm “co-pay”:
– chích ngừa cho người lớn và trẻ em
– xét nghiệm HIV cho mọi người tuổi từ 15-65
– xét nghiệm và tư vấn về bệnh mập phì
– tư vấn về ăn uống cho người trưởng thành có rủi ro mắc bệnh
– xét nghiệm và tư vấn về lạm dụng rượu
– xét nghiệm về tiểu đường loại 2 cho người lớn có huyết áp cao
– tư vấn cách phòng bệnh truyền nhiễm về tình dục cho người lớn có rủi ro bị bệnh
– phụ nữ tuổi dưới 65 được thăm bác sĩ để tham vấn về cuộc sống khỏe mạnh
– xét nghiệm về chứng loãng xương nơi phụ nữ trên 60 có rủi ro bị
– xét nghiệm về ung thư vú cho phụ nữ trên 40 tuổi
– xét nghiệm về thị lực cho mọi trẻ em
Xin coi danh sách đầy đủ các dịch vụ phòng ngừa miễn phí tại healthcare.gov.
Các điều khoản đòi hỏi phải đúng luật trong ACA đã buộc một số công ty bảo hiểm thay đổi hoặc hủy bỏ một số chương trình không phù hợp với luật. Bạn nên xem xét lại chương trình của bạn có phù hợp với các tiêu chuẩn do ACA đặt ra hay không, và nếu cần thì tìm một chương trình đúng luật, vì nếu không sẽ bị phạt.
