Tôi sinh tháng 7/1949, dự định đến tháng 7/2015 thì xin hưu trí toàn phần. Tháng 4/2014 thì nộp đơn xin Medicare, hiện đang đi làm, có mua bảo hiểm sức khỏe (Blue cross & blue shield). Nếu đến khi hưu trí toàn phần, tôi có cần mua thêm bảo hiểm phần C hay D không?
Vợ tôi sinh tháng 10/1952, dự định khi tôi hưu trí thì vợ tôi cũng hưu trí (non) với tuổi 62. Vậy khi vợ chồng tôi hưu trí thì vợ tôi có được lãnh thêm tiền trợ cấp ngoài tiền hưu trí non là $678/tháng.
Chúng tôi có một ít trong trương mục tiết kiệm và tiền hưu trí (IRA). Như vậy khi đã đến tuổi hưu trí số tiền này có bị ảnh hưởng chi không?
Đáp
Bước vào tuổi 65 cho dù còn đi làm hay đã nghỉ việc ông cần tiến hành thủ tục xin Medicare. Việc xin Medicare rất đơn giản, ông không cần phải đích thân đến sở An Sinh Xã Hội để nạp đơn, ông có thể nạp đơn trực tuyến qua mạng www.socialsecurity.gov.
Medicare có 4 phần:
1. Medicare phần A
Còn gọi là bảo hiểm bệnh viện, trang trải chi phí khi nhập viện và một số dịch vụ theo dõi bệnh trạng. Tiền thuế Medicare đóng trong lúc còn đi làm tài trợ cho bảo hiểm này do đó không phải đóng bảo phí hàng tháng.
Medicare Phần A chi trả những dịch vụ như:
a. Bệnh nhân nội trú:
+ Medicare Phần A trả chi phí giường bệnh (ở chung phòng với một bệnh nhân khác)
+ Thức ăn lúc nằm bệnh viện
+ Dịch vụ điều dưỡng
+ Thuốc men cũng như cung cấp vật dụng y khoa trong thời gian nằm viện.
Trong năm 2014, khi nhập viện phải đóng ngay $1,216.00 khấu trừ cho mỗi giai đoạn nằm nhà thương từ ngày 1 đến ngày thứ 60. Ngày 61 đến ngày 90 bệnh nhân chịu trách nhiệm phụ đóng $304.00/ngày nằm viện.
– Thông thường sau thời gian chữa trị và nếu bác sỹ nhận thấy bệnh nhân cần thêm chăm sóc y tế, bác sỹ có thể giới thiệu người này sang viện điều dưỡng chuyên nghiệp. Trong 20 ngày đầu tiên ở nơi ấy, bệnh nhân không phải đóng một lệ phí nào cả.
– Xin ghi nhớ rằng Medicare không chu toàn sự chăm sóc dài hạn, do đó nếu bệnh nhân ở lâu hơn ở viện điều dưỡng chuyên nghiệp thì sẽ chịu trách nhiệm phần phụ đóng cho tới ngày thứ 100.
– Sau ngày thứ 100 bệnh nhân sẽ phải trả 100% y tế phí bằng tiền túi của mình.
b. Khi được xuất viện, Medicare phần A cũng thanh toán các phí tổn chăm sóc sức khoẻ tại nhà (home health care ) và chăm sóc cho người hấp hối (hospice care)
2. Medicare phần B
– Phải đóng $104.90 bảo phí phần B mỗi tháng trong năm 2014. Tiền khấu trừ trong năm 2014 là $147.00. Sau khi đã thỏa mãn tiền khấu trừ trong năm, bệnh nhân sẽ chịu trách nhiệm 20% trên y tế phí.
– Những dịch vụ Medicare phần B chi trả gồm có các dịch vụ thù lao bác sỹ, khám ngoại chẩn và những dịch vụ y tế khác mà phần A không bảo hiểm cũng như những dịch vụ phòng ngừa bệnh tật.
– Người chưa lãnh tiền hưu bổng An Sinh Xã Hội (còn đang đi làm hay đã nghỉ việc) thì ba tháng trước ngày sinh thứ 65, liên lạc với sở An Sinh Xã Hội để làm thủ tục ghi danh. Có thể trực tiếp nạp đơn tại văn phòng An Sinh Xã Hội địa phương hay nạp đơn trực tuyến tại www.socialsecurity.gov.
– Ba tháng trước ngày sinh thứ 65, sinh nhật 65 tuổi và 3 tháng sau đó là thời hạn 7 tháng để có thể ghi danh vào chương trình Medicare. Đó còn gọi là thời kỳ ghi danh nguyên thủy.
– Medicare sẽ có hiệu lực ngay trong tháng được 65 tuổi nếu ghi danh trong thời hạn ba tháng trước đó.
– Nếu ghi danh trong tháng được 65 tuổi hay trong vòng 3 tháng sau đó thì bảo hiểm Medicare sẽ bị trì trệ.
Tháng nạp đơn trong thời hạn nguyên thủy Medicare sẽ có hiệu lực:
+ Tháng tròn 65 tuổi: 1 tháng sau khi ghi danh
+ Một tháng sau khi được 65 tuổi: 2 tháng sau khi ghi danh
– Nếu bản thân đang có bảo hiểm y tế nơi làm việc hay có bảo hiểm nhờ bảo hiểm sức khoẻ của người hôn phối thì tạm thời có thể từ chối phần B. Khi không còn bảo hiểm y tế qua công việc làm có thể trở lại sở An Sinh Xã Hội để ghi danh vào phần B trong giai đoạn ghi danh đặc biệt. Thời hạn này kéo dài 8 tháng kể từ ngày chấm dứt bảo hiểm y tế ở sở làm.
– Vì lý do gì không ghi danh kịp thời vào phần B thì mỗi năm từ 1 Tháng Giêng đến 31 Tháng Ba, có thể nạp đơn xin hay mua Medicare ở thời kỳ ghi danh tổng quát. Cứ mỗi 12 tháng ghi danh trễ sẽ bị phạt 10%.
Người được Medicare phần A và B được gọi là Medicare truyền thống. Thông thường những vị này cần phải mua thêm Medicare Supplement (hay còn gọi là Medigap).
Medigap do các hãng bảo hiểm tư bán. Medigap giúp chi trả phần mà Medicare nguyên thuỷ không trả.
Cần lưu ý, thông thường các khế ước Medigap không bảo hiểm chăm sóc dài hạn, răng hay mắt cũng như kiếng thuốc hay máy trợ thính hoặc dịch vụ điều dưỡng tư nhân.
Có một chọn lựa khác là ghi danh vào chương trình
3. Medicare part C
– Medicare part C còn được gọi là Medicare Advantage.
Công ty bảo hiểm tư, hợp đồng với cơ quan Center of Medicare and Medicaid services để cung cấp những dịch vụ lợi ích như A và B. Medicare Advantage bao gồm: Health Maintenance Organizations, Preferred Provider Organizations, Private Fee-for-Service Plans, Special Needs Plans, và Medicare Medical Savings Account Plans. (Hầu hết Medicare Advantage cung cấp chương trình mua thuốc theo toa).
4. Medicare part D
– Cung cấp bảo hiểm về thuốc có kê toa cho bất cứ ai có Medicare. Phải tham gia vào một chương trình mua thuốc để được bảo hiểm về thuốc.
Hầu hết các chương trình về thuốc PDP đòi hỏi bảo phí hàng tháng, tiền khấu trừ hàng năm và tiền phụ đóng vào chi phí mua thuốc. Những vấn đề tài chánh của Medicare liên quan đến thu nhập của người thụ hưởng:
– Một người có hưu bổng An Sinh Xã Hội ít hơn chi phiếu SSI và tài sản ít hơn $2,000 có thể nạp đơn xin trợ cấp lợi tức bổ sung, và qua đó sẽ được hưởng Medicaid.
– Medicaid sẽ giúp trang trải hầu hết các chi phí mà Medicare không trả. Nếu tổng số thu nhập của người hưởng Medicare cao hơn chi phiếu SSI, nhưng ít hơn $993 một tháng và tài sản ít hơn $7,160.00, có thể ghi danh vào chương trình QMB( Qualified Medicare B) để được giúp đỡ chi trả tiền bảo phí phần B, deductible và 20% phụ đóng. QMB giúp mua thuốc theo giá biểu như sau: $2.65 cho toa thuốc thường và $6.6 cho toa thuốc hiệu.
Khi bà nhà được 62 tuổi và bà muốn về hưu non, ưu tiên bà sẽ nhận được quyền lợi hưu bổng trên chính hồ sơ làm việc của bà, tiếp đến nếu số tiền hưu trí của bà ít hơn 35% số tiền hưu của ông thì bà sẽ nhận được phần sai biệt dưới hồ sơ hưu bổng của người hôn phối. Tại sao chỉ có 35% quyền lợi ăn theo, lý do vì bà nhà về hưu sớm, nếu bà đợi đến tuổi hưu toàn phần (sẽ là 66 cho người sanh năm 1952) thì lúc bấy giờ bà nhà có tiêu chuẩn hưởng đến 50% trên hồ sơ hưu của ông.
Hưu trí An Sinh Xã Hội là quyền lợi của người có đi làm và có đóng thuế An Sinh Xã Hội. Do đó tài sản sẽ không ảnh hưởng đến quyền lợi hưu bổng này.