Theo nghiên cứu của công ty dịch vụ tài chính toàn cầu Towers Watson, Quỹ hưu trí trung bình của một người lao động chỉ vỏn vẹn ít ỏi $79,300 trong năm 2010. Trong thực tế, khi có số tiền này trong tay có thể làm cho bạn nghĩ rằng nghỉ hưu trong cảnh giàu có là ngoài tầm với của hầu hết mọi người.
Bạn nên nghĩ lại.
Đừng để số liệu thống kê khiến bạn giật mình. Với một chút kế hoạch có trước và tự nguyện, bạn có thể khó trở thành tỉ phú nhưng bạn có thể trở thành người giàu có lúc về hưu trí.
1. Tiêu ít hơn bạn kiếm được
Công thức cho bạn nghỉ hưu sống sung túc bắt đầu với việc thực tâm để dành tiền trong ngân hàng. Lãnh tiền an sinh xã hội không thôi sẽ không đủ để bạn sống đời sống vàng son tốt đẹp trong những năm cuối đời của bạn.
Bạn chỉ nên tiêu 90% tiền bạn kiếm được và để dành 10%.
Nếu bây giờ bạn chưa có tiền tiết kiệm, bạn hãy tập trung vào việc mở ngay trương mục tiết kiệm khẩn cấp ở ngân hàng. Sau khi tiền trong quỹ khẩn cấp này có đủ để chi khi có chuyện cần dùng, bạn cần để ngay 10% số lương không tiêu vào quỹ hưu trí.
Nếu bạn đang chi tiêu nhiều hơn 90% thu nhập của bạn mỗi tháng, bạn cần suy xét lại chi tiêu và làm sao có thể tiết kiệm $1,000 trước mùa Hè mỗi năm.
2. Bắt đầu tiết kiệm sớm
Nhờ vào tiền phân lời kết hợp lãi mẹ đẻ lãi con có được từ số tiền nhỏ hóa to trong chặng đường dài tính đến thời điểm nghỉ hưu. Nhưng để có được những lợi tức cao nhất, bạn cần bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt.
Giả dụ rằng bạn đang ở tuổi 20, bạn hãy dành ngay $100 mỗi tháng vào quỹ hưu trí với phân lời hay đầu tư trung bình thu về 8%, bạn sẽ có gần nửa triệu đô la ($463,806) lúc 65 tuổi. Thậm chí trong thực tế, suốt 45 năm qua bạn chỉ đóng góp vào quỹ hưu trí $54,000 để có món tiền mặt lớn này. Ngược lại, nếu bạn chờ đến 40 tưổi mới bắt dầu tiết kiệm $100 mỗi tháng cho đến lúc 65 tuổi, bạn đã góp vào quỹ hưu trí $30,000 và chỉ nhận được $87,727 ở thời điểm 65 tuổi. Kể ra có còn hơn không nhưng bạn đã bỏ lỡ cơ may có nửa triệu trong tay!
3. Nếu bắt đầu muộn, cần bù đắp cho thời gian đã mất
Có lẽ bạn đang ở tuổi 55 và nghĩ rằng bạn đã bỏ lỡ cơ hội tạo được sống hưu trí giàu có. Xin bạn chớ vội khoanh tay đầu hàng.
Chính phủ cho phép những người từ 50 tuổi trở lên được góp thêm tiền quỹ hưu trí với khoản tiền $5,500 và $23,000 vào quỹ 401(k). Số tiền đóng góp IRA bắt kịp là $1,000 nâng lên $6,500 mỗi năm.
Bạn có thể nghĩ là mỗi năm chỉ cần bỏ vào 401(k) $23,000 là đủ mà không cần đến $6,500 đầu tư vào quỹ hưu trí ư, nhưng bạn sẽ ngạc nhiên khi thấy số tiền mặt tổng cộng khác biệt rất xa.
Khi bạn bất ngờ hưởng được một số tiền may mắn, bất động sản từ huyên đường, bán tàu hay món đồ không còn hợp với bạn… Xin đừng vội tiêu chúng vào một kỳ nghỉ mát nào đó, hãy đặt số tiền này vào trong một tài khoản hưu trí nếu bạn muốn có cuộc sống nghỉ hưu giàu có.
4. Không quên lợi tức có được từ quyền lợi nhân viên
Nếu công ty bạn đang làm cho bạn các quyền lợi tài trợ quỹ 401(k), bạn cần tận dụng tối đa lợi thế trong chương trình này. Các công ty lớn thường có chương trình đóng góp thêm một số phần trăm ít nhiều tiền công ty cho vào quỹ 401(k) của nhân viên, bạn cần nâng số tiền tiết kiệm sao cho lấy được càng nhiều tiền cho càng tốt.
Vì rằng bạn không thể làm giàu nếu bỏ qua các cơ hội vàng như thế này để có thêm tiền mặt. Tóm lại, nếu công ty cho bạn tiền tương ứng với phần trăm tiền góp vào quỹ 401(k), bạn cần tận dụng ngay phúc lợi này.
5- Giảm thiểu thuế: Muốn được sự giàu có, bạn cần hiểu biết về luật thuế của Chú Sam.
Khi bạn đang đầu tư tiền hưu trí, hãy sử dụng tài khoản cho gia hạn trả thuế như quỹ hưu trí IRA và 401(k) khi có thể. Ngoài ra, cần sáng suốt trong việc sử dụng khoản tiền đầu tư.
Tài khoản hưu trí truyền thống (Traditional IRA) cho phép bạn đầu tư tiền miễn thuế bây giờ và sau đó trả thuế khi bạn rút tiền lúc về hưu. Trong khi, tài khoản hưu trí Roth IRA và Roth 401(k) đầu tư tiền đã trả thuế và không trả thuế khi rút tiền với thời gian ấn định.
Bạn có thể tham khảo với cố vấn tài chính để có sự lựa chọn đúng nhất, nhưng nói chung, các tài khoản Roth rất lợi cho những nhà đầu tư nhỏ. Một cách lý thuyết, thu nhập của bạn thường cao hơn khi đến tưổi 65 so với lúc 25 tuổi. Kết quả là tỉ lệ thuế của bạn lúc tuổi này có thể thấp hơn tỉ lệ thuế lúc về hưu. Tuy nhiên, nếu bạn đang trong những năm đầu nghỉ hưu, bạn có thể đầu tư vào IRA truyền thống để được hưởng quy chế thuế lợi tức bây giờ.
(còn tiếp)