Gần đây theo một bài phỏng vấn đăng trên báo The Washington Post. Một gia đình trung lưu 5 thành viên sống trong thành phố Culpepper, tiểu bang Virginia có lợi tức $90.000/một năm – 55% gia đình trung lưu trong thành phố có mức lợi tức này. Dựa trên yếu tố cuộc sống, bạn có nghĩ rằng chủ gia đình có thể nghỉ hưu sớm chăng?
Trong cuộc phỏng vấn, họ cho biết phải trả nhiều loại bills. Tất cả 3 cô con gái đều có một máy vi tính trong phòng, gia đình dùng chung một laptop và 3 iPads, trong nhà có tv màn hình phẳng mắc với hệ thống vệ tinh và 4 thành viên có điện thoại cầm tay ngoại trừ đứa con gái nhỏ nhất.
Tiền tiết kiệm cho con lên đại học: $0.
Tiền tiết kiệm hưu trí: Rất ít ỏi!
Khi được hỏi là gia đình cần có lợi tức bao nhiêu thì họ mới cảm thấy an tâm về ngân sách gia đình? Gia chủ cho biết là khoảng $150,000 một năm. Có thêm $60,000 thì dễ thở hơn! Họ đang ao ước muốn mua một vài thứ nhưng chỉ biết ngắm nhìn qua khung kính mà thèm rỏ dãi!
Như thế mẫu gia đình trung lưu trên đã không thích ứng được với tình hình tài chính của họ. Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, thực ra có thể có nhiều cách thực hiện hơn bao giờ hết trong thời kỹ thuật digital!
Nhưng phải nói một cách công bằng, gia đình này đã thể hiện lối ăn xài không phải là cực kỳ bất thường. Tin hay không, người Mỹ chưa bao giờ nghĩ nhiều đến việc tiết kiệm cho hưu trí. Tất cả những ý tưởng về những năm có tuổi cao khi nghỉ hưu vào thời điểm năm 1970 phần lớn là huyền thoại.
Trong thực tế, nghĩ đến nghỉ hưu vẫn là một khái niệm tương đối mới. Theo dòng lịch sử, con người đã chỉ mới bắt đầu sống lâu hơn sau khi nghỉ làm để có thời gian giải trí trong tay. Và thậm chí ở hầu hết các nước trên thế giới ngày nay, ông bà thường sống với con cháu của họ – vì vậy tiết kiệm hưu trí không cần phải quan tâm nhiều về tiền cần có.
Nhưng trong đời sống hiện nay, có rất nhiều cách để người dân Mỹ trung lưu có thể đạt được ước vọng nghỉ hưu sớm. Giải pháp tuy cực kỳ đơn giản nhưng lại vô cùng khó khăn không kém. Đó là sự cần thiết phải tập sống theo chừng mực của tầng lớp trung lưu đề ra.
Trong khi không có cuốn sách xác định những gì về các điều khoản tầng lớp trung lưu. Sau đây, có một số quy tắc thường được trích dẫn như kim chỉ nam để chỉ ra cách bỏ qua tiêu pha không đúng cách hầu giúp bạn có thể có lợi cho ngân sách tài chính của bạn.
1. Tránh tất cả các chi phí như chỉ mua căn nhà mà bạn có đủ khả năng. Có căn nhà lớn hơn, chưa hẳn có cuộc sống hạnh phúc hơn. Bạn sẽ phải tốn nhiều thời gian chăm sóc và sửa sang, kéo dài thời gian làm việc để trả tiền nợ nhà lớn hơn, tiền điện nước cao hơn và nhất là không gian rộng có thể tạo khoảng xa cách giữa các thành viên trong gia đình. Vậy, chỉ nên mua căn nhà đủ cho sự cần thiết của gia đình, không hơn không kém!
2. Khi bạn có lợi tức cao hơn, đừng chớ vội tiêu pha vào những ước muốn nhất thời có tính cách ngắn hạn mà nên nghĩ đến bắt đầu dành cho ngân sách hưu trí sớm.
3. Nếu bạn chỉ tiết kiệm 10% lợi tức vào quỹ hưu trí, mức phần trăm này tạm coi là được. Bạn đã tiết kiệm trên mức trung bình dân Mỹ dành dụm. Nhưng nếu bạn có dư lợi tức hơn và muốn nghỉ hưu sớm hơn, bạn có biết là tiết kiệm 20% lương thì bạn có thể nghỉ hưu sau 30 năm làm việc, tiết kiệm 40% lương thì bạn có thể nghỉ hưu sau 20 năm làm việc và tiết kiệm 65% lương thì bạn có thể nghỉ hưu sau 10 năm làm việc không?
4. Bạn cần biết “đủ” để có thể tiết kiệm đúng mức độ. Đặt phương tiện di chuyển chỉ là những hoạt động cần thiết cho cuộc sống hơn là chi xài hoang phí.
5. Không cần hy sinh quá to tát để lo cho con vào đại học đắt tiền. Học phí 4 năm đại học tư có thể là $180,000 hoặc đại học công là $90,000. Bạn có thể đóng học phí cho con theo học đại học sao cho hợp lý và đúng với trình độ học vấn của con trẻ.
6. Nghỉ hưu sớm, bạn cần có tiền chi dụng trong khi chờ lúc lãnh tiền hưu non hay toàn phần. Bạn có thể ước tính khoản tiền này ở website www.socialsecurity.gov.
MH – Theo BS – fool.com 5- 2014