Trong tháng 11 này, những người ở Mỹ hội đủ điều kiện để ghi danh mua bảo hiểm y tế thông qua đạo luật Affordable Care sẽ biết được chương trình và bảo hiểm phí của năm 2016.
Nếu bạn đang có bảo hiểm sức khỏe trong chương trình này thì cũng nên kiểm tra lại và chọn những điều phù hợp cho năm mới. Chương trình của bạn có thể đã thay đổi bác sĩ hoặc tiền chi trả thuốc. Ngoài ra, số tiền trợ giúp để trả bảo hiểm phí cũng có thể thay đổi cho dù thu nhập của bạn không đổi, bởi vì số tiền trợ giúp này được tính trên giá cả bảo hiểm nơi bạn ở.
Thời hạn ghi danh bắt đầu vào ngày 1 tháng 11 và người mua bảo hiểm phải chọn chương trình sức khỏe trước 15 tháng 12 để bảo hiểm có hiệu lực vào ngày 1 tháng 1 năm sau. Nếu bạn không chọn chương trình mới thì chương trình hiện tại sẽ tiếp tục, nhưng không phải tất cả các chương trình đều tự động tiếp tục từ năm này sang năm khác. Bạn có thể gặp nhiều khó khăn để chọn được chương trình bảo hiểm phù hợp với nhu cầu, vì phải chọn bác sĩ trong hệ thống, tìm hiểu tiền khấu trừ (deductible), phụ phí (copay), lệ phí đồng bảo hiểm (coinsurance) và chương trình chi trả thuốc. Dưới đây là những điều cần làm khi lựa chọn một chương trình chăm sóc sức khỏe Obamacare:
1. Tìm hiểu chương trình bảo hiểm
Nếu đã chọn được bác sĩ bạn ưng ý hãy kiểm tra xem người này có trong list không. Đừng cho rằng vì bác sĩ đó nằm trong danh sách năm nay thì sẽ có tên trong năm tới. Hãy gọi bác sĩ để kiểm tra.
2. So sánh những quyền lợi và vấn đề chi trả
Luật liên bang buộc các chương trình bảo hiểm phải liệt kê các lệ phí phụ, khấu trừ, giới hạn tiền thuốc phải trả, bác sĩ cung cấp dịch vụ và những thông tin khác, nhờ đó bạn dễ so sánh hơn.
3. Xem xét việc chi trả thuốc
Nhiều chương trình có tiền khấu trừ (deductible) riêng biệt cho thuốc, có chương trình chỉ chi trả khi bạn đã trả đủ tiền khấu trừ. Lại có những chương trình buộc trả phụ phí (copay) cho thuốc, hoặc phải trả theo tỉ lệ phần trăm của giá thuốc. Cùng một thuốc nhưng có thể ở các giới hạn chi trả (tiers) khác nhau trong những chương trình khác nhau, vì vậy nếu bạn dùng thuốc đắt tiền, hãy nên dọ giá nhiều nơi.
4. Lựa chọn HMO, PPO hay một chương trình khác
Hầu hết các chương trình trên thị trường nằm trong hai tổ chức bảo hiểm sức khỏe là HMO (health maintenance organizations) và PPO (preferred provider organizations). Với HMO, bạn chỉ được gặp bác sĩ trong mạng lưới và phải cần có giấy giới thiệu trước khi gặp bác sĩ chuyên môn. Hầu hết chương trình PPO cho phép bạn khám bệnh với bất kỳ bác sĩ nào trong mạng lưới chăm sóc sức khoẻ cũng như một số bác sĩ ngoài mạng lưới.
5. Khai báo thu nhập (income) hiện tại
Nếu thu nhập trong khoảng 100%-400% mức nghèo khổ của liên bang ($11,670-$46,680 cho độc thân và $15,730-$62,920 cho hai người vào năm 2015), bạn đủ điều kiện được hưởng chương trình trợ cấp giúp thanh toán bảo hiểm phí. Nếu thu nhập từ 100%-250% mức nghèo khổ, bạn hội đủ điều kiện cho chương trình giảm chi phí, có nghĩa là khoản đồng thanh toán (copay) và khấu trừ (deductible) sẽ thấp nếu mua chương trình bạc (silver). Khi ghi danh vào một chương trình bảo hiểm, bạn phải ước tính thu nhập năm 2016 của bạn. Công ty bảo hiểm có thể yêu cầu bạn xác minh và kiểm tra các thông tin thu nhập dựa trên hồ sơ khai thuế.
6. So sánh toàn bộ các khoản đồng thanh toán, đồng bảo hiểm (coinsurance) và khấu trừ với nhau
Nếu đi khám bác sĩ thường xuyên, bạn nên chọn chương trình có bảo hiểm phí hàng tháng cao để trả số tiền đồng thanh toán ít hơn mỗi khi khám bệnh, và ngược lại.
7. Trả tiền phạt nếu không có bảo hiểm sức khỏe
Trong năm 2016, nếu không có bảo hiểm sức khỏe, mức phạt sẽ là $695 cho người lớn và $347.50 cho trẻ em, hoặc 2.5% thu nhập, tùy theo số tiền nào lớn hơn. Ngoài ra, cũng có những trường hợp miễn giảm đặc biệt.
8. Cẩn thận khi bạn làm nghề tự do
Việc mua bảo hiểm sức khỏe Obamacare sẽ gặp nhiều rắc rối nếu bạn làm nghề tự do (self-employed) vì thu nhập thường thay đổi. Muốn hưởng trợ cấp để mua bảo hiểm, phải dựa trên thu nhập điều chỉnh (adjusted gross income) trong bản khai thuế. Nếu bạn đoán sai và dưới 400% của mức nghèo khổ, bạn có thể nhận một khoản tín dụng thuế hoặc trả nhiều hơn vào thời điểm khai thuế. Nhưng nếu thu nhập của bạn trên giới hạn đó, bạn phải trả lại toàn bộ trợ cấp nhận được. Nếu thu nhập thay đổi trong năm, bạn vẫn có thể mua bảo hiểm và xin điều chỉnh lại.
9. Giúp đỡ trực tiếp
Có nhiều người được huấn luyện trong các tổ chức phi lợi nhuận sẵn sàng giúp đỡ người mua bảo hiểm hoặc các chủ doanh nghiệp nhỏ trong việc đánh giá các chương trình, bạn có thể tìm những người này qua trang mạng: localhelp.healthcare.gov.