Hỏi
Chúng tôi gồm một nhóm bạn già sắp về hưu. Tôi xin đại diện mọi người để nêu ra hai câu hỏi sau đây hầu giải đáp thắc mắc cho tất cả:
- Thông tin về bảo hiểm y tế khi đến tuổi 65, có quốc tịch Mỹ và đi làm đủ tín dụng?
- Một người có con gái là single mom thuộc diện low income hiện đang sống nhờ bằng tiền trợ cấp thêm của chánh phủ. Nếu người này làm một cái family trust để tên người con vô mà bây giờ chưa được thừa hưởng gì cả thì có ảnh hưởng gì đến tiền trợ cấp của chánh phủ không? Hoặc giả, nếu có chuyện gì xảy ra người con lãnh được tiền thừa hưởng thì có phải trả lại số tiền chánh phủ đã cấp dưỡng cho người con từ trước tới giờ không hay là chỉ bị cúp thôi? Hoặc bằng cách khác, nếu người này mở trương mục tiết kiệm cho cháu mình và bỏ vào đó một số tiền nhất định hàng tháng và đứa cháu này không được đụng tới đến khi 18 tuổi để dùng tiền đó lên đại học sau nầy thì tiền để dành của ông bà cho có ảnh hưởng gì đến tiền trợ cấp của chánh phủ cho hai mẹ con bây giờ không? Nếu mở trương mục tiết kiệm cho cháu người đó được thì có giới hạn tổng số tiền là bao nhiêu không?
Đáp
Cám ơn ông đã đại diện nhóm bạn sắp về hưu gửi thư về toà soạn Trẻ để tham khảo. Nhưng trước khi trả lời những câu hỏi quý vị cao niên nêu ra, nếu biết được quý vị ở nơi nào, cho tôi tham dự một buổi họp mặt chắc sẽ được chia sẻ nhiều hơn.
Trong khi đi làm, mỗi khi lãnh lương, chủ nhân đã trích (trong năm 2016) số 7.65% trên số tiền làm được để đóng vào quỹ An Sinh Xã Hội và Medicare. 6.2% đóng vào quỹ ASXH và 1.45% đóng vào quỹ Medicare. Tuy nhiên những vị làm lương cao thì có mức giới hạn để đóng góp vào ASXH. Trong năm 2016 sẽ ngưng không đóng phần 6.2% khi lương bổng đạt đến mức $118,500.00. Không có mức giới hạn trong việc đóng góp vào quỹ Medicare.
Ði làm và tạo được 40 tín chỉ An Sinh Xã Hội, có thể về hưu non ở tuổi 62, và tuổi Medicare là 65. Chỉ có những trường hợp mà người đang đi làm, có được 40 tín chỉ rồi ngã bệnh/ trở thành tàn tật, không còn khả năng đi làm mưu sinh thì có xin quyền lợi tàn tật ASXH. Với trường hợp bệnh tật thì 24 tháng sau ngày lãnh được chi phiếu tàn tật thì Medicare sẽ có hiệu lực.
Medicare là chương trình bảo hiểm y tế do chính quyền liên bang quản trị gồm có 3 phần chính.
– Phần A dùng khi nằm nhà thương. Sẽ không phải đóng bảo phí phần A, mà chỉ đóng phần tiền khi nhập viện gọi là benefit deductible ($1,288.00 trong năm 2016). Sau khi đóng số tiền nầy bệnh nhân nội trú được quyền nằm bệnh viện từ 1 đến 60 ngày mà không phải lo ngại về phí tổn nào khác liên quan đến nhà thương.
– Medicare phần B được sử dụng khi đến văn phòng Bác sĩ để được điều trị hay những dịch vụ ngoại chẩn. Bảo phí Medicare phần B trong năm 2016 là $121.81/ tháng, đầu năm dương lịch phải đóng $166.00 deductible. Sau khi đã đóng xong phần deductible thì Medicare sẽ trả 80% y tế phí, bệnh nhân sẽ chịu trách nhiệm phần phụ đóng 20%.
Thẻ Medicare màu trắng có sọc màu xanh và màu đỏ, trên có ghi thời gian hiệu lực của phần A và phần B. Người có Medicare phần A và B được gọi là Medicare truyền thống. Ðể tránh tình trạng trả 20% phụ đóng, có những vị đã chọn mua thêm khế ước bảo hiểm y tế phụ trội, Medicare Supplement hay Medigap. Trong trường hợp nầy quý vị sẽ đóng bảo hiểm y tế phần B cộng với bảo phí Medicare supplement. Tóm lại khi có được cả hai thì ưu tiên Medicare phần B trả trước 80% y phí, Medicare Supplement sẽ thay quý vị trang trải phần 20% phụ đóng. Tuy nhiên cũng có sự chọn lựa khác là sau khi có đủ A và B quý vị có thể tham gia vào chương trình Medicare Advantage. Ðó là những công ty bảo hiểm y tế tư nhân, với sự chuẩn thuận của Center of Medicare and Medicaid Services, sẽ giúp quý vị phần phụ đóng 20% của phần B và thông thường Medicare Advantage cũng bao gồm luôn phần mua thuốc theo toa. Medicare phần D (Bảo hiểm mua thuốc theo toa), quý vị sẽ chọn cho mình một chương trình mua thuốc qua các công ty dược phẩm được cơ quan Medicare chấp thuận, cũng sẽ có bảo phí hàng tháng, deductible và phần phụ đóng.
Nếu là người mẹ đơn thân, với thu nhập thấp thì đâu cần phải thiết lập Family Trust fund.
Trường hợp một gia đình có tài sản kếch sù hay số tài sản lớn, có một thành viên trong gia đình là người khuyết tật đang lãnh Phụ Cấp lợi tức bổ sung (SSI), nếu bậc phụ huynh để tên người khuyết tật trong di chúc, sau nầy số tiền thừa hưởng sẽ ảnh hưởng đến trợ cấp SSI. Trong tình huống này phụ huynh thường thiết lập trust fund có chỉ định người quản trị, quản trị viên này có thể sử dụng số tiền trong trust fund nhằm phục vụ những nhu cầu về y tế chứ người khuyết tật sẽ không có quyền nhận bất cứ số tiền nào trực tiếp từ quỹ thừa kế.
Ông bà có lòng tốt muốn để dành tiền cho người cháu bị bệnh tật, cho phép để tên cháu trên trương mục tiết kiệm. Biết rằng số tiền để dành với mục đích học vấn nhưng vẫn bị tính là tài sản của người hưởng SSI. Theo chương trình SSI một cá nhân được quyền có mức tài sản lên đến $2,000.00.
AG