Hưu bổng an sinh xã hội thường là thu nhập chính hàng tháng của những người về hưu. Hiện có khoảng 29% người hưu trí nhận hưu bổng ít hoặc ít hơn nhiều so với mong đợi. Sau đây là vài lý do:
- Phỏng đoán
Các phúc lợi dự kiến chỉ là phỏng đoán cho đến khi bạn chính thức nộp đơn xin hưu bổng An sinh xã hội, nhưng điều đó không nghĩa là bạn không thể đoán chính xác hơn. Nên dùng công thức tính trên mạng hoặc liên lạc với các chuyên gia tư vấn về tài chính để giúp bạn xác định phúc lợi và chọn kế hoạch tốt hơn để nộp hồ sơ. Chính phủ cũng đưa ra cách phỏng đoán phúc lợi và kiểm tra thu nhập cho những người tiêu thụ có tạo tài khoản (account) trên trang mạng “My Social Security”.
- Hồ sơ không chính xác
Vẫn có thể xảy ra trường hợp hồ sơ ghi nhận thu nhập của bạn trên Sở an sinh xã hội không đúng, do các các hãng xưởng bạn làm việc không khai báo hoặc khai không chính xác. Nên theo dõi các bảng báo cáo an sinh xã hội hàng năm để bảo đảm tất cả số liệu đều chính xác và giữ các bằng chứng (W2 hoặc hồ sơ khai thuế cá nhân) để chỉnh sửa nếu có bất cứ sai sót xảy ra.
- Xin tiền hưu sớm
Dựa theo kết quả khảo sát toàn quốc thì 62 là độ tuổi trung bình người lớn tuổi bắt đầu lãnh hưu bổng. Trong nhiều trường hợp thì lãnh hưu “non” được xem là quyết định khôn ngoan, chẳng hạn sức khoẻ bạn kém hay con cái còn nhỏ. Nhưng làm như vậy sẽ giảm phúc lợi hàng tháng của bạn, do đó các nhà tư vấn luôn đề nghị bạn đợi càng lâu càng tốt để hưởng hưu bổng.Tùy theo tuổi hưu toàn phần và thời gian bạn khai để hưởng hưu bổng, phúc lợi có thể bị giảm nhiều nhất tới 30%.
- Bảo phí Medicare
Phí bảo hiểm cho Medicare phần B và D là số tiền thường bị giữ lại trên ngân phiếu An sinh xã hội. Phí phần B mỗi tháng trong năm 2016 khoảng $121.80 – $389.80 dựa trên tổng thu nhập được điều chỉnh (modified adjusted gross income) trong hồ sơ khai thuế cá nhân 2014. Bạn có thể điều chỉnh cho những năm sau bằng cách khiếu nại rằng năm thu nhập cao là do sai sót, hay là những trường hợp khác làm giảm thu nhập của bạn.
- Chi trả bắt buộc
Nếu bạn thiếu nợ, một phần phúc lợi hàng tháng có thể sẽ được dùng trả khoản nợ đó. Chính phủ sẽ giữ lại một phần phúc lợi An sinh xã hội để trả các khoản nợ bao gồm thiếu thuế, khoản vay tiền học trễ hạn…
