Nếu cơn bão đã gây ra thiệt hại cho bạn và bạn có yêu cầu bảo hiểm bồi thường (insurance claim), bạn cần phải thận trọng một số việc sau đây để phòng tránh bị mất tiền, hoặc thậm chí bị từ chối yêu cầu bồi thường (denial):
- Bằng chứng về sự mất mát dưới tuyên thệ (Sworn Proof of Loss): Nhiều hợp đồng bảo hiểm yêu cầu bạn nộp “Chứng cứ mất mát dưới tuyên thệ” trong một khoảng thời gian nhất định (thường thì trong vòng 60 ngày). Nếu không chuẩn bị và nộp văn bản này, yêu cầu bồi thường có thể bị từ chối. Bằng chứng về sự mất mát là một văn bản có công chứng, trong đó người được bảo hiểm ghi rõ quyền sở hữu và sự thiệt hại cho căn nhà. Đây là một văn bản pháp luật rất quan trọng phải được điền đầy đủ và nộp kịp thời.
- Báo cáo kịp thời (Timely Reporting): Tất cả các yêu cầu đòi bảo hiểm bồi thường phải được báo cáo kịp thời. Điều này có nghĩa là bạn không thể đợi quá lâu trước khi báo cáo thiệt hại. Nếu mái nhà của bạn bị thiệt hại do bão Irma, bạn không thể chờ đợi cho đến khi bạn bắt đầu nhìn thấy nóc nhà bị dột trong cơn giông bão sau đó mới yêu cầu bảo hiểm bồi thường; bạn phải báo cáo với bảo hiểm từ ngay bây giờ.
- Không làm giảm bớt thiệt hại (Failure to Mitigate): Tất cả các hợp đồng bảo hiểm yêu cầu bạn phải làm tất cả những gì có thể làm để giảm bớt thiệt hại đối với tài sản được bảo hiểm. Nói chung, sau cơn bão, điều này có nghĩa là che đậy mái nhà, hoặc bảo vệ nội thất của ngôi nhà để không bị hư hại thêm. Nếu bạn không làm như vậy mà cứ để căn nhà bị thiệt hại thêm, điều đó có thể dẫn đến việc bị từ chối yêu cầu bồi thường.
- Thiệt hại không nhìn thấy (Unseen Damage): Sau cơn bão, nhà bạn có thể có hư hỏng không nhìn thấy như bị ngấm nước trong tường, hoặc thậm chí là nấm mốc (mold). Người tính toán tổn thất của bảo hiểm (insurance adjuster) thường không kiểm tra kỹ, và thậm chí trong một số trường hợp người này không thể đứng lên trên mái nhà để xem xét thiệt hại. Bạn luôn nên thận trọng thuê chuyên gia riêng để thực hiện việc kiểm tra.
- Chi phiếu “đầy đủ và cuối cùng” (Full and Final Payment): Một số công ty bảo hiểm sẽ phát hành thanh toán claim của bạn bằng chi phiếu (check), với dòng ghi nhớ “thanh toán đầy đủ và cuối cùng” (full and final payment). Nếu bạn nộp chi phiếu này, bạn đã đồng ý đóng claim và hoàn tất yêu cầu bồi thường của mình. Nếu sau này phát hiện thêm thiệt hại, thiệt hại này sẽ không được bảo hiểm đền bù. Nếu bạn nhận được một chi phiếu “đầy đủ và cuối cùng”, bạn nên trả lại và yêu cầu công ty bảo hiểm phát hành một chi phiếu khác không có dòng ghi nhớ đó; đây chính là quyền lợi của bạn.
Văn phòng Luật sư Hogan & Hogan đại diện cho người chủ nhà để làm việc với các công ty bảo hiểm. Cho dù bạn đã nhận được khoản thanh toán từ bảo hiểm, nhưng không đủ để hoàn tất việc sửa nhà, hoặc nếu công ty bảo hiểm nói rằng thiệt hại của bạn không vượt quá điều khoản deductible, chúng tôi vẫn có thể thu hồi được tiền bồi thường cho bạn. Đừng ngần ngại liên hệ với chúng tôi để được tư vấn miễn phí. Hogan & Hogan, 906 E. Michigan Street, Orlando, FL 32806, (407) 422-2188. |
If you have suffered hurricane damage and have or will be making an insurance claim, there are a couple things you need to be careful of or you may lose money or even suffer a claim denial. Some of these things are, in no particular order:
- Proof of Loss: Many insurance policies require that you submit a “Proof of Loss” within a certain time frame. If you do not, the claim can be denied. A Proof of Loss is a notarized document in which the insured is stating the ownership and damage to the home. This is a very important legal document and must be timely and properly filled out and submitted.
- Timely Reporting: All insurance claims must be timely reported. This means you cannot wait too long before reporting the damage. If your roof sustained damage from the hurricane, you can’t wait until you start seeing water leaks during the next thunderstorm to make the claim; you have to report the claim now.
- Failure to Mitigate: All insurance policies require that you lessen the amount of damage to the insured property. Generally, after a hurricane, this means tarping the roof or otherwise taking care to protect the roof or interior of the home from further damage. Failure to do so may result in a claim denial.
- Unseen Damage: After a hurricane, there may be unseen damage, water intrusion, or even mold. An insurance adjuster is often not thorough in their inspection and, in some cases, may not even get up on the roof to look at the damage. It is always prudent to retain your own expert to perform an inspection.
- “Full and Final” Checks: Some insurance companies will issue payment with “full and final payment” in the memo line. If you cash this check, you have closed and finalized your claim. If additional damage is found later, it will not be covered. If you received a “full and final” check, request your insurance company issue a new check; it is your right.
| The Law Office of Hogan & Hogan represents homeowners against insurance companies. Even if you have already received a payment from insurance, or if you’ve been told your damage does not exceed your deductible, we may be able to recover money for you. Do not hesitate to contact us for a free consultation. |