Hỏi
Tôi tên là Phan sinh ngày 14/2/1952, đến Mỹ tháng 5/2003 và bắt đầu đi làm, có khai nộp thuế lợi tức ngay từ năm 2003. Tôi sẽ tròn 66 tuổi vào 2/2018. Tôi đã đến hỏi tại Fairfax County nơi tôi làm việc về thời gian nghỉ hưu toàn phần (full retirement age) thì họ cho các số liệu sau đây:
– Normal Retirement Date: 06/05/17 Contribution Balance 24,772.16 (vậy đây là số gì? nhờ bà giải thích)
– Sick leave 1,128.6 hours Monthly Benefit $819.91 (base benefit có phải đây là phần pension?)
– Ngoài phần pension này tôi còn được hưởng thêm phần Social Security Benefit (SSB)?
Tôi hỏi ở cơ quan ASXH thì số tiền tôi được hưởng khi tròn 66 tuổi vào cuối tháng 2/2018 là $901.40
Xin hỏi:
1/ Nếu tôi nghỉ hưu vào 2/2018 tôi được lãnh total 2 phần: $819.91 + 901.40 ?
2/ Tôi có làm thêm 1 công việc part-time ở Arlington county và cũng khai thuế với đầy đủ các mục giống như Fairfax county từ 2006 nơi đây tôi cũng nộp đầy đủ các phần cho mỗi bi-week pay check. Như vậy nếu tôi khai hưởng tiền SSB từ tháng 2/2018 và nghỉ hưu nơi Fairfax county thì hàng tháng tôi có còn phải tiếp tục nộp tiền SSI cho mỗi paycheck của nơi tôi còn tiếp tục làm part-time hay không?
3/ Số tiền SSB tôi bắt đầu khai lãnh $901.40/tháng sẽ không thay đổi cho đến suốt đời mặc dù tôi vẫn làm việc part-time thêm vài năm nữa?
4/ Tôi đã có thẻ Medicare từ 2/2017 (khi đủ 65 tuổi) nhưng chưa sử dụng vì tôi còn đang làm việc và đóng bảo hiểm sức khỏe tại Fairfax county mỗi pay check. Như vậy khi tôi nghỉ hưu tại Fairfax county nhưng vẫn làm việc part-time tại Arlington, tôi có thể sử dụng thẻ Medicare mà không mua bảo hiểm tại Arlington không?
5/ Vợ tôi sinh tháng 10/1956, đã xin nghỉ hưu ở cty từ đầu năm 2017. Vợ tôi có thể xin hưởng early SSB vào năm tròn 62 tuổi không? Nếu lãnh SSB tháng 10/2018 là $342/tháng (hưu non) thì số tiền này là không thay đổi?
6/ Vợ tôi có thể chuyển sang lãnh bằng 50% của tôi không? Vì 50% của tôi cao hơn số tiền của vợ tôi được lãnh. Trong trường hợp này thì khi nào vợ tôi lãnh 50% lương hưu của tôi? và 50% là bao nhiêu? (50% của SSB hay 50% trên tổng số lương hưu của tôi bao gồm SSB+pension?)
7/ Nếu tôi mua bảo hiểm bằng Medicare, vợ tôi có thể xin mua Obamacare khi có thu nhập ? Hiện nay thu nhập của vợ tôi khoảng $4800/năm.
Vợ tôi có chung địa chỉ nhà, như vậy tôi có thể khai thuế lợi tức riêng để mua Obamacare thu nhập thấp hay phải khai chung tờ khai thu nhập với tôi? Nếu khai chung thì thu nhập cả năm khoảng bao nhiêu mới được mua Obamacare?
Đáp
Ông đến Hoa Kỳ và có việc làm ổn định với cơ quan chính phủ Fairfax County. Làm việc tại đó ông đóng thuế An Sinh Xã Hội và Medicare; bên cạnh đó ông được tham gia chương trình hưu bổng của County. Quỹ hưu County có phần khác với hưu bổng An Sinh Xã Hội. County yêu cầu ông có đóng góp vào quỹ hưu trí song song đó chính phủ đóng một phần.
Không có phần đóng góp của chính phủ qua chương trình An Sinh Xã Hội.
Contribution Balance là phần đóng góp của ông vào pension với Fairfax County.
Tổng số giờ nghỉ bệnh mà ông chưa sử dụng là 1,128 giờ. Tuỳ theo chính sách của mỗi cơ quan, có những nơi chính phủ sẽ dùng số giờ nghỉ bệnh chưa dùng đến để quy ra thành thời gian công vụ của ông. Thời gian công vụ là yếu tố quan trọng để cứu xét số tiền hưu County của ông.
Như nói ở phần trên, ông đóng cùng một lúc SSA tax và County contribution nên ông sẽ được hưởng hai chi phiếu hưu bổng hàng tháng và hai nguồn thu nhập này hoàn toàn không ảnh hưởng đến nhau.
Qua khỏi độ tuổi hưu toàn phần, ông được quyền tiếp tục đi làm và không có mức lương giới hạn. Có quyền làm việc bán thời gian hay toàn phần, làm được lương bao nhiêu cũng không ảnh hưởng đến chi phiếu hưu bổng An Sinh Xã Hội. Dù vậy, số lương ông làm được với Arlington County vẫn là đối tượng để đóng thuế An Sinh Xã Hội, Medicare và thuế liên bang.
Ông cho biết đã đến Hoa Kỳ từ năm 2003. Làm việc liên tục từ ngày ấy đến khi được 66 tuổi rồi về hưu.
Công thức của An Sinh Xã Hội dùng để tính hưu bổng là dựa vào 35 năm làm việc có mức thu nhập cao nhất. Cụ thể theo trường hợp của ông, ông có ít hơn 35 năm làm việc ở Mỹ.
Trong những năm ông chưa đến Hoa Kỳ được sở An Sinh Xã Hội coi là những năm 0 income. Sau khi về hưu và tiếp tục đi làm, ông vẫn tiếp tục đóng thuế ASXH, nên đã tạo thêm tín chỉ làm việc, do đó sau khi mẫu W2 được chuyển đến An Sinh Xã Hội, cơ quan này sẽ ghi nhận số thu nhập mới và thay thế thu nhập mới vào một trong những năm ông không có income. Qua đó sở An Sinh Xã Hội sẽ điều chỉnh mức hưu bổng An Sinh Xã Hội từng năm dựa trên thu nhập mỗi năm ông làm được sau ngày về hưu.
Ông ghi danh vào Medicare phần A (sử dụng cho bệnh viện) nhưng cho hay chưa cần ghi danh vào phần B vì ông đang có bảo hiểm y tế tại Fairfax County.
Sau khi nghỉ làm ở Fairfax và sang làm việc ở Arlington County, nếu Arlington cho phép ông mua bảo hiểm y tế ở nơi làm việc mới thì ông vẫn chưa cần quan tâm đến phần B. Ông có quyền chọn lựa ghi danh vào Medicare phần B và đóng bảo phí hàng tháng.
Ông cho biết bà nhà đã về hưu với County từ năm 2017, lúc đó vợ ông mới có 61 tuổi. Sang đến năm 62 tuổi, bà có quyền nghĩ đến việc về hưu non qua chương trình An Sinh Xã Hội. Nếu bà quyết định ở nhà luôn thì số tiền hưu non với SSA sẽ giữ mức không thay đổi trừ phi năm nào có phụ cấp đắt đỏ thì sẽ thấy có phần tăng. Xin lưu ý, khi bà nhà về hưu ở tuổi 62, bà chỉ nhận được 35% ăn theo trên hồ sơ hưu bổng An Sinh Xã Hội của ông mà thôi. Người hôn phối muốn được hưởng 50% trên hồ sơ làm việc có đóng thuế An Sinh Xã Hội của người kia thì phải đợi đến tuổi hưu toàn phần. Sanh năm 1956, tuổi hưu toàn phần của bà sẽ là 66 tuổi và 4 tháng. Về hưu ở tuổi 62 bà sẽ ưu tiên nhận được hưu trí dựa trên chính hồ sơ làm việc của bản thân mình trước, nếu số nầy ít hơn 35% của số hưu bổng SSA của ông thì mới nhận thêm phần sai biệt. Dựa trên những con số ông chia sẻ thì khi bà về hưu tuổi 62 số hưu của bà cao hơn 35% số hưu SSA của ông, do đó bà không nhận gì thêm trên tiền hưu của ông.
AG