Mặc dù điểm tín dụng của bạn ở mức 800 mà vẫn chưa được sự chấp thuận của ngân hàng cho hồ sơ vay nợ hoặc xin thẻ tín dụng vì những lý do sau:
– Có hàng trăm thứ điểm tín dụng chung chung. Quan trọng hơn là hầu hết các ngân hàng tạo ra mô hình tính điểm riêng của họ. Bạn có thể có 800 điểm Vantage (dựa trên tín dụng Karma), nhưng người cho vay có thể sử dụng mô hình riêng của họ – chú tâm nhiều hơn vào các biến số khác. Còn ngân hàng xây dựng mô hình bằng các dữ liệu về tài sản, và họ không chia sẻ công khai những mô hình này.
– Các ngân hàng tạo ra quy tắc không thông qua điểm tín dụng. Có thể bạn đạt được điểm tín dụng rất cao trong thời gian ngắn nhưng một số ngân hàng chỉ muốn làm hồ sơ với người có ít nhất ba năm tín dụng (bất kể điểm số của họ). Các công ty thẻ tín dụng thường từ chối những người có điểm số cao nhưng liên tục đăng ký thẻ để hưởng tiền thưởng mở thẻ (sign-on bonus) và sau đó chuyển sang thẻ khác.
– Điểm số tín dụng không cho biết bạn có việc làm hay mức lương ra sao. Điểm FICO dùng dữ liệu từ văn phòng tín dụng, bao gồm các khoản chi trả và quá trình nợ. Văn phòng tín dụng không nắm được tình trạng thu nhập hay việc làm của bạn. Nếu bạn có quá nhiều nợ so với thu nhập, hồ sơ của bạn có thể bị từ chối.
– Điểm tín dụng của bạn có thể được phục hồi sau những thất bại trước đây. Ví dụ, bạn có thể đã khai phá sản cách đây 6 năm và tạo lại tín dụng tốt sau đó. Tuy nhiên, một số ngân hàng có quy định không chấp thuận người từng khai phá sản, bất kể điểm số của họ.
– Cuối cùng, ngân hàng dựa vào điểm số của văn phòng tín dụng nào? Thông tin xấu hoặc không chính xác thường chỉ xuất hiện trên một báo cáo. Chúng ta cần thận trọng và kiểm tra cả 3 báo cáo của 3 văn phòng tín dụng chính được xem miễn phí tại AnnualCreditReport.com.
Một điểm số tín dụng tốt có nghĩa là bạn trả tiền hóa đơn đúng hạn và không dùng quá tín dụng có sẵn của bạn. Tuy đó là điều quan trọng, nhưng chưa đủ.
QN