Trong túi chúng ta thường có hai loại thẻ plastic để dùng khi cần: thẻ tín dụng (credit card) và thẻ tiền mặt (tạm gọi như thế cho debit card). Cả hai loại đều có mức an toàn cho người sử dụng, nhưng thường thì credit card có thêm một lớp bảo vệ nữa, vì lý do nó không liên hệ gì tới trương mục tiền mặt (checking account) hoặc trương mục tiết kiệm (savings account) của chúng ta ở ngân hàng. Trong trường hợp bị mất cắp hoặc gian lận, chúng ta có nhiều hy vọng lấy lại được tiền nếu đã trả bằng credit card hơn là bằng thẻ tiền mặt.
Số tiền kẻ gian dùng credit card của ta để “charge”, có thể bị vô hiệu hóa trong thời gian 24 tiếng đồng hồ, nhưng muốn lấy lại được tiền nếu chúng dùng debit card, ta phải mất đến hai tuần lễ.
Dĩ nhiên không phải vì lý do đó mà ta lạm dụng credit card. Nên cảnh giác về cách tiêu xài và tìm cách trả dứt nợ mỗi tháng, cũng như thường xuyên xem lối ăn tiêu như thế có phù hợp với ngân sách gia đình hay không.
Một số người không muốn dùng credit card vì sợ khó kiềm chế được lòng ham muốn mua sắm quá khả năng tài chánh, nên chỉ dùng debit card. Những nơi nguy hiểm nhất khi dùng loại thẻ này là các máy rút tiền (ATM) và các trạm xăng. Kẻ gian có thể dùng nhiều cách để thâu thập dữ kiện cá nhân ghi trên thẻ của người chủ.
Gần đây, việc kẻ gian xâm nhập và đánh cắp các dữ liệu của những người mua hàng tại Target và Neiman Marcus một lần nữa chứng tỏ các thông tin cá nhân không phải lúc nào cũng được an toàn nơi các cửa tiệm chúng ta mua sắm. Mua hàng trên mạng cũng thế, nhất là đối với người dùng debit card. Còn trả tiền bằng loại thẻ này trong nhà hàng ăn uống cũng lắm rủi ro, vì khi khuất tầm nhìn của bạn, nhân viên giúp việc có cơ hội lấy được dữ kiện cá nhân.
Nếu các thông tin trên credit card bị mất hoặc bị đánh cắp, đa số các cơ sở tài chánh lớn cũng như những công ty cấp thẻ đều hứa rằng chúng ta sẽ không có trách nhiệm nào (zero liability) đối với những khoản tiền bị kẻ cắp dùng để mua sắm gian lận.
Nhưng trong số 25 ngân hàng lớn như Chase hoặc Bank of America thì chỉ có 17 cơ sở là bảo vệ cho những món tiền mua bằng debit card có dùng PIN (mã số cá nhân, personal identification number) hoặc những số tiền mặt rút từ máy ATM. Citizens Bank và PNC không bảo vệ các chuyển khoản như vậy.
Luật về Chuyển khoản bằng Điện tử (Electronic Fund Transfer Act) quy định rằng người tiêu dùng không chịu trách nhiệm quá $50 nếu thẻ debit card bị mất hoặc bị kẻ gian sử dụng mà được báo cáo ngay trong thời hạn 2 ngày. Nếu để tới 60 ngày và sau khi bản statement có món tiền chi tiêu gian lận đó được gửi đi rồi mới báo cáo thì trách nhiệm của người đó tăng đến giới hạn $500. Để quá 60 ngày và bản statement, trong đó có món chi tiêu gian lận, đã gửi đi thì trách nhiệm không còn giới hạn nữa, mà hoàn toàn do người đó gánh chịu.
Ngày nay nhiều cơ sở tài chánh thường phát hiện những chi tiêu ma trước cả chúng ta. Vì thế nên thường xuyên xem xét các bản statement và báo với ngân hàng ngay nếu thấy có gì đáng nghi ngại. Nhiều ngân hàng cho bạn ghi danh để được thông báo mỗi khi có những chuyển khoản bất thường, nên áp dụng phương thức này và đừng lơ là nếu được cảnh báo.
Nếu chẳng may là nạn nhân, khi báo cáo sự việc gian lận với ngân hàng, nên dùng cách gửi thư có bảo đảm để có được hồ sơ về thời gian chúng ta báo cáo sự việc với họ.
