Qua các cuộc trắc nghiệm, người Mỹ thường ít có kinh nghiệm về cách đầu tư tài chính, nhưng vấn đề này không hoàn toàn là lỗi của họ: Hệ thống giáo dục không thường đòi hỏi phải dạy các lớp học về tài chính cá nhân. Vì thế, nhiều phụ huynh cảm thấy không được trang bị kiến thức tài chính để vượt qua khi đối diện với ngân sách về chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư cho con cái. Dưới đây là mười nguyên tắc cơ bản bạn nên biết để điều hướng theo tình hình tài chính thế giới hiện nay:
Một vài mẹo làm sạch sau đây có thể vun đắp phần nào nét đẹp cũng như hạnh phúc gia đình bạn:
– Bạn phải kiếm được nhiều hơn bạn chi tiêu. Tổng kết cuối ngày, cuối tuần hay cuối tháng, bạn phải kiếm được nhiều tiền hơn số tiền bạn đang chi tiêu để có tiền tiết kiệm. Lẽ dĩ nhiên, các khoản vay ngắn hạn và nợ thẻ tín dụng có thể giúp bạn giải quyết được một giai đoạn khủng hoảng, nhưng trung bình, bạn phải làm sao kiếm được lợi tức nhiều hơn để bạn có thể thoát ra tình trạng hiện tại.
– Tiết kiệm sớm sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn. Chắc bạn còn nhớ về bài toán lãi kép học thời tiểu học tức là “lãi mẹ sinh lãi con”. Ngụ ý chính là nên sớm bắt đầu tiết kiệm thì lợi hơn cho lúc về hưu, tạo dựng một ngân sách, hoặc chỉ là một quỹ khẩn cấp. Sau đó, bạn sẽ tích lũy nhiều hơn, nhờ vào nguồn tăng lợi tức ngày càng nhiều hơn của lãi kép. Chỉ cần chắc chắn là tiền ở trong một tài khoản có lãi, hoặc nếu tiền để trong thị trường chứng khoán, mà bạn có thể thay đổi hầu tránh khỏi mức đầu tư thăng trầm trong thời gian ngắn.
– Tiền lời cao hơn có nghĩa là mối nguy cơ cao hơn. Nếu bạn muốn giữ tiền tiết kiệm ngắn hạn của bạn ở một nơi an toàn, như để trong một tài khoản ngân hàng, sau đó bạn sẽ chuyển tiền vào tài khoản có lợi nhuận cao hơn. Nếu bạn chấp nhận rủi ro hơn như trong thị trường chứng khoán, có thể bạn sẽ kiếm được nhiều hơn trong thời gian dài. Để tiền trong tài khoản ngân hàng là hình thức đầu tư bảo thủ hơn và tốt nhất cho tiền tiết kiệm ngắn hạn. Tiền mua cổ phần chứng khoán có rủi ro cao hơn thông qua các cổ phần đầu tư đa dạng thì tốt hơn cho tiền tiết kiệm dài hạn.
– Đa dạng hóa đầu tư vẫn tốt hơn. Bạn đã có thể nghe nói về các cảnh báo đối với câu ngạn ngữ đặt tất cả trứng vào một giỏ. Đúng vậy, điều này cũng đúng cho việc đầu tư. Nếu bạn bỏ tiền vào một cổ phiếu duy nhất hoặc thậm chí là một lãnh vực duy nhất, bạn phải đối mặt với nguy cơ thua lỗ nếu lãnh vực đó phải đối mặt với giai đoạn khó khăn. Đó là lý do tại sao các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên chọn phương cách đầu tư đa dạng, nghĩa là phân chia tiền đầu tư vào vài lãnh vực khác nhau, tuy lợi tức thấp hơn nhưng an toàn hơn.
– Tránh bị lừa đảo. Đánh cắp nhân dạng (Identity theft) là một vấn đề có thể xảy ra trong lĩnh vực dịch vụ tài chính. Một trong những cách tốt nhất để giảm nguy cơ bị là nạn nhân là nên thường xuyên xem xét và kiểm soát trương mục tài khoản của bạn. Bằng cách đọc báo cáo tài khoản hàng tháng và kiểm tra bất kỳ phí khoản mà bạn không nhận ra, bạn có thể nhanh chóng báo cho ngân hàng hay công ty tài chính của bạn nếu bạn thấy có vấn đề. Sau đó, các ngân hàng có thể thay thế thẻ hội viên hoặc số tài khoản nếu cần thiết.
– Phòng xa để chống lại những ngày bão tố. Người Mỹ thường có xu hướng ít lo xa, một phần vì họ thường lạc quan. Không ai muốn rơi vào các tình huống xấu nhất. Nhưng bằng cách lấy ra một ngân sách thích hợp chi cho bảo hiểm thuê nhà, bảo hiểm tàn tật, bảo hiểm nhà, bảo hiểm y tế (Chương trình ObamaCare ở Healthcare.gov), và bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể tự cứu chính mình và các thành viên gia đình để có thể tồn tại trong thời điểm khó khăn. Lúc ấy, bạn sẽ được yên tâm khi biết rằng bạn và những người thân yêu của bạn được bảo vệ.
– Lập trương mục tự động tiết kiệm. Khi tiền tiết kiệm sẽ được tự động trừ vào tiền lương hoặc tài khoản ngân hàng và chuyển vào một quỹ hưu trí hoặc tài khoản tiết kiệm, khoản tiền tiết kiệm này sẽ được bồi đắp nhanh chóng đáng kể theo thời gian và bạn không phải suy nghĩ về việc chuyển tiền. Bạn cũng tránh được nguy cơ chi tiêu tiền trước khi bạn định để dành tiền. Nhiều công ty và các ngân hàng có dịch vụ tự động hóa tiết kiệm này.
– Giảm thiểu gánh nợ. Nợ không phải luôn luôn là một điều xấu. Món nợ có thể giúp mọi người đi học đại học hoặc mua một ngôi nhà mà họ không không thể trả bằng tiền mặt. Nhưng cũng có người gặp rắc rối khi họ có nhiều món nợ hơn lợi tức và không thể kham nổi hoặc không thể trả hàng tháng đúng hạn. Thế nên, nên mượn tiền tối thiểu và trong mức giới hạn để có thể trả được.
– Theo dõi điểm tín dụng của bạn. Điểm số tín dụng đang ngày càng quan trọng trong cuộc sống ngày nay. Ngân hàng cho vay thường xác định lãi suất cho vay cao thấp để bạn có thể nhận được các khoản cho vay. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là theo dõi điểm tín dụng. Để có được bản tường trình điểm tín dụng miễn phí hàng năm, mỗi năm một lần bạn có thể yêu cầu gởi điểm tín dụng tại website annualcreditreport.com. Bạn có thể kiểm điểm lại các lỗi và sửa chữa nếu cần thiết.
– Bạn sẽ không bao giờ ngưng theo dõi và tìm hiểu tình hình tài chính đương thời. Ngành dịch vụ tài chính luôn được thay đổi liên tục để thích ứng với kỹ thuật digital, các sản phẩm mới, lệ phí mới và cách thức mới để tiết kiệm và chi tiêu tiền bạc. Chắc chắn rằng bạn đang chọn lựa các quyết định tốt nhất cho quỹ tài chính của riêng bạn, đó là một ý tưởng tốt để dấy lên bất kỳ thay đổi chính sách đầu tư cho tài khoản riêng của bạn, cũng như theo kịp sự thay đổi của pháp luật hoặc trào lưu kinh tế mà có thể ảnh hưởng đến tiền đầu tư của bạn.