Hơn 8 triệu người đang ghi danh vào thị trường (marketplace) bảo hiểm y tế của chính phủ.
Nếu bạn chưa nghĩ tới bảo hiểm sức khỏe cho năm 2015 thì nên mau mắn lên. Với các chương trình bảo hiểm của chính phủ, bạn cần ghi danh trước ngày 15 tháng 12 năm nay để có hiệu lực từ ngày 1 đầu năm tới.
Do có nhiều thay đổi về giá cả cũng như phúc lợi và luật lệ, nên dù bạn có rất mực hài lòng với chương trình hiện nay của mình cũng nên vào thị trường để coi lại, vì có thể chương trình bảo hiểm của bạn không còn là lựa chọn tốt nhất.
Hiện có khoảng 17% số người ở Mỹ không có bảo hiểm y tế. Năm 2015, lệ phí phạt vì không bảo hiểm sẽ lên tới 2% thu nhập gia đình, so với 1% năm 2014.
Nhưng bạn không cần bỏ ra nhiều giờ nghiền ngẫm những con số, nhức đầu vì những thủ tục rườm rà… để tìm ra chương trình bảo hiểm thích hợp cho mình và gia đình. Sau đây là những gợi ý giúp đơn giản hóa công việc, tiết kiệm tiền bạc và bảo vệ được sức khỏe trong năm tới.
Đừng “sốc” vì giá cả
Một số người chỉ chú ý tới số tiền bảo phí phải trả hàng tháng mà quên nhìn vào những chi phí khác. Rồi đến khi bắt đầu đi bác sĩ lần đầu năm đó mới thấy tiền copayment, tiền deductible cao hơn trước nhiều. Do đó, nên nhớ lại năm ngoái có thường xuyên phải đến bác sĩ không, thuốc theo toa phải mua bao nhiêu lần… Có thể chọn một chương trình có bảo phí hàng tháng cao hơn, nhưng lại bớt được một số chi phí khác sau này.
Chi phí ẩn tàng
Ngoài bảo phí (premium), copayment và coinsurance, còn có một con số cần xem xét: đó là giới hạn tiền túi bỏ ra (out-of-pocket limit) hàng năm. Nếu chẳng may bạn bị gãy chân hoặc đứa con cần giải phẫu cắt bỏ ruột dư chẳng hạn, ngoài số tiền deductible bạn sẽ còn phải trả phần tỷ lệ nào đó trên chi phí (gọi là coinsurance). Điều may là các chương trình bảo hiểm có giới hạn số tiền bạn phải chi trả hàng năm. Một khi tới giới hạn rồi thì công ty bảo hiểm trả phần còn lại. Giới hạn này có thể từ $500 đến $10,000 hoặc hơn nữa; do đó bạn phải tự hỏi mình có thể trả được tới đâu trước khi chọn một chương trình.
Điền lại các chi tiết
Bước đầu nên làm là truy cập vào mạng healthcare.gov, điền vô các chi tiết về cá nhân để xem bạn có được trợ giúp nhằm chi trả cho bảo hiểm hay không, và nếu được thì được bao nhiêu. Nếu bạn không làm gì cả, và giả như năm ngoái bạn được trợ giúp, thì năm nay tự động bạn được hưởng cùng số trợ giúp như vậy. Tuy nhiên có những thay đổi trong thị trường, nên có thể năm nay bạn được trợ giúp nhiều hơn, dù tình trạng tài chánh không thay đổi.
Những hình thức trợ giúp khác
Nếu thu nhập của bạn dưới 250% mức nghèo liên bang quy định ($39,325 cho một gia đình có hai người) thì bạn có thể được trợ giúp thêm để trả deductible và copayment. Trợ giúp này gọi là cost-sharing reduction (chiết giảm để chia sẻ chi phí). Nó khác với subsidies (phụ trợ) là số tiền giúp trả bảo phí hàng tháng. Muốn được hưởng trợ giúp này bạn phải chọn chương trình “silver”, nhưng được mua bảo hiểm với giá rẻ hơn nhiều.
Nếu bạn thích bác sĩ gia đình…
Nên coi kỹ xem tên vị bác sĩ đó có trong hệ thống bảo hiểm của bạn không. Nhiều người quên mất chi tiết này mà chỉ coi giá cả chương trình bảo hiểm. Vì hệ thống thay đổi hàng năm, nên dù bạn không thay đổi chương trình cũng nên gọi văn phòng bác sĩ để hỏi cho chắc.
Trả bảo phí sớm
Số tiền bảo phí đầu tiên phải trả là trong thời gian trước ngày bảo hiểm có hiệu lực. Đợi đến phút chót mới làm thủ tục trả tiền trên điện thoại hoặc liên lạc với customer service, có thể bạn phải chờ đợi nhiều giờ.
