Tôi sinh năm 1953 đến tháng 10 năm nay được 62 tuổi. Dự định về hưu non vì tôi đã thất nghiệp 2 năm nay. Tôi có 401K và muốn rút tiền khi về hưu vì tiền hưu rất ít. Xin hỏi bà khi rút tiền 401K tôi có phải đóng thuế hay không? Vì tôi nghe nói về già không còn đi làm nữa thì sẽ được miễn trừ thuế, thực hư thế nào xin bà giải đáp dùm. (Dorchester, MA)
Đáp
401K là quỹ hưu bổng kết hợp sự đóng góp của người đi làm và chủ nhân. Số tiền ông dùng để đóng góp vào quỹ này là khoản tiền chưa đóng thuế, và trong suốt thời gian trước khi rút tiền ra, phần đóng góp cũng như phần tiền lời đều chưa chịu thuế.
Bắt đầu 59 tuổi rưỡi, ông có quyền rút tiền ra và ông sẽ đóng thuế lợi tức trên số tiền nầy.
Tôi 77 tuổi đã về hưu được 3 năm, có quốc tịch Hoa Kỳ. Tôi có hưởng chế độ QMB (tiền hưu của tôi hiện nay $855.9). Năm rồi tôi có về VN ở 11 tháng, nay qua lại mới biết bị ASXH trừ $104.9 và phải trả bảo hiểm part D $21/tháng và các thuốc của tôi do con tôi mua ở pharmacy đều phải trả copay rất cao. Trước đây tôi luôn nghĩ có QMB thì được hưởng extra help dù có sống ở nước ngoài. Xin bà vui lòng cho biết ở nước ngoài bao lâu thì bị cắt QMB.
Đáp
QMB là phần của Medicare Saving programs, một chương trình do chính quyền tiểu bang quản trị nhằm giúp đỡ những vị có Medicare nhưng vì số tiền hưu bổng không có khả năng trang trải bảo phí phần B, tiền phụ đóng, hay tiền mua thuốc. Bảo hiểm y tế Medicare hay Trợ Cấp y tế Medicaid đều không sử dụng được ngoài lãnh thổ Hoa Kỳ. Và theo luật lệ hiện hành cho phép người thụ hưởng được rời Hoa Kỳ dưới 30 ngày.
Tôi tên Lê thị Loan sanh ngày 04-09-1937,tôi qua Mỹ tháng 01-1997 ở Florida, làm hãng được 6 năm, tháng 10-2002 tôi xin được tiền SSI+food stamp+Medicaid+Medicare. Tháng 08-2006 tôi có mua bảo hiểm nhân thọ là $50,000.00 để khi tôi nằm xuống, các con tôi lấy số tiền nầy ra để lo cho tôi. Tháng 09-2013 tôi qua ở với con trai ở Dallas, và có lên Sở an sinh xã hội, cho họ biết thay đổi chỗ ở. Mỗi tháng tôi lãnh được $721.00 đến tháng 01-2014 họ gửi cho tôi lá thư cho tôi biết rằng họ đã trả cho tôi overpayment 03 tháng, nên mỗi tháng họ trừ tôi $72.00. Ðầu tháng 02-2015 họ gửi cho tôi lá thư mời tôi lên phỏng vấn lại,và bắt đầu tháng 03-2015 họ sẽ cắt tiền già của tôi và đầu tháng 04-2015 sẽ cắt luôn Foodstamp & Medicaid ,bởi vì tôi có trong bank hơn $4,000.00 và họ coi lại toàn bộ giấy tờ của tôi, thì đó là tiền lời của bảo hiểm nhân thọ mà từ trước đến giờ tôi không biết. Bây giờ họ gửi thư đòi tiền overpayment từ tháng 11-2012 đến tháng 02-2015 tổng cộng là hơn $18,000.00. Bây giờ tôi phải làm sao ?
Đáp
SSI là chương trình trợ cấp nhằm giúp đỡ những người tuổi 65 trở lên, tàn tật hay mù loà, có tài sản và thu nhập hạn chế. Chương trình SSI được tài trợ do tiền dân đóng thuế nên mức tài sản được quy định như sau: một cá nhân không được có quá $2,000 và một đôi vợ chồng không được có quá $3,000 là tài sản .
Thế thì những gì bị tính là tài sản theo chương trình SSI:
– Tiền mặt
– Trương mục ở ngân hàng, công khố phiếu, cổ đông
– Ðất đai
– Các phương tiện di chuyển
– Tài sản cá nhân
– Bảo hiểm nhân thọ và
– Bất cứ những gì quý vị sở hữu có thể đổi thành tiền.
Tuy nhiên cũng có những thứ không tính là tài sản theo luật lệ của chương trình SSI.
Những thứ mà chương trình SSI miễn trừ gồm có:
– Căn nhà mình làm chủ và đang cư ngụ tại căn nhà này
– Phương tiện di chuyển đầu tiên (thông thường là chiếc xe hơi)
– Tài sản cá nhân chẳng hạn như chiếc nhẫn đính hôn hay nhẫn cưới
– Lô huyệt mộ
– Ngân khoản để dành lo hậu sự, nếu là đôi vợ chồng thì mỗi người được quyền để dành $1,500.00
– Bảo hiểm nhân thọ
Tuy nhiên cash surrender value của bảo hiểm nhân thọ sẽ bị tính là tài sản.
Như thư đã trình bày, bà bị vướng số cash surrender value của bảo hiểm nhân thọ là $4,000.00 trong lúc bà chỉ được phép có tối đa là $2,000.00
Bà cần liên lạc với sở An Sinh Xã Hội, trước hết là trình bày trường hợp vì không biết số tiền đó bị coi là tài sản, để xin được cứu xét tha hay nếu không được giải quyết thuận lợi thì xin trả góp trong khả năng cho phép.
AG